Предоставление кредитов предприятиям. Как взять кредит на ооо. Перечень документов для получения кредита предприятию

Перед получением кредита организации необходимо определиться с наиболее оптимальным видом кредитования. Сегодня на рынке представлен широкий спектр кредитных продуктов для бизнеса, которые можно классифицировать по различным основаниям.

Первым критерием может являться источник получения кредита. Развитие бизнеса невозможно без привлечения дополнительного финансирования, в том числе внешнего. Его могут осуществлять банки и частные инвесторы. Последние часто делают это в обмен на получение части прибыли от реализации проекта. Поэтому большинство компаний предпочитают обращаться в банк для привлечения денежных средств.

Различают кредиты для юридических лиц и по целям привлечения заемных денежных средств. Они могут быть направлены не только на реализацию инвестиционных проектов, но и для пополнения оборотных средств (на выплаты зарплат, арендную плату, закупки оборудования, сырья и пр). В первом случае организации стремятся получить в банке единоразовый займ, товарный кредит, во втором - возобновляемую кредитную линию или овердрафт.

Наиболее популярный среди компаний займ - кредитная линия. Она предоставляется на определенный срок (например, на два года), а погашаться может как равными частями, так и при поступлении на счет необходимой суммы. После погашения, кредитная линия возобновляется и заемными средствами можно пользоваться снова. Такие кредиты выдаются на строго оговоренные цели и потратить их куда-либо еще не получится. Его плюсом является тот факт, что после его погашения начисление процентов прекращается.

Инвестиционные кредиты выдаются на более жестких условиях. От заемщика требуется детально проработанный бизнес-план, а также наличие собственных средств (как правило, не менее 30%).

С точки зрения условий кредитования различают залоговые и беззалоговые кредиты. Последние для юридических лиц стали доступны относительно недавно, однако, они отличаются менее выгодными процентными ставками и зачастую предполагают наличие поручителей.

Условия предоставления кредитам организациям

Условия кредитования во многом зависят от наличия обеспечения и финансовых показателей заемщика. Чаще всего кредиты одобряются при наличии залога. В качестве него может выступать оборудование компании, машина, недвижимость. Другой вариант - наличие поручителей, которые в случае неуплаты долга заемщиком будут платить за него.

Также компания должна демонстрировать стабильные финансовые показатели, обладать хорошей кредитной историей и не иметь просроченных займов. Часто банками учитывается и возраст учредителей, время работы компании на рынке (не менее полугода), наличие стационарных телефонов, детально проработанного бизнес-плана.

Для того чтобы получить кредит на организацию, необходимо обратиться в банк и предоставить запрашиваемый пакет документов. К ним относятся учредительные документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, а также другая документация по бизнесу.

Предприятие получило кредит в размере 10 млн.р. сроком на 1 год с условием возврата 15 млн.р. Определить сложную и простую процентные ставки.

Определим простую процентную ставку

Пусть Р – первоначальная сумма, S – наращенная сумма, i – годовая процентная ставка (проценты простые). Так как проценты простые, то в течение всего периода начисления они применяются к первоначальной сумме Р.

Наращенную сумму спустя год можно определить по формуле:

Отсюда можно определить простую процентную ставку:

Простая процентная ставка составляет 50%.

Определим сложную процентную ставку

Пусть Р – первоначальная сумма, S – наращенная сумма, i – годовая процентная ставка (проценты сложные). Так как проценты сложные, то в конце каждого интервала начисления процентная ставка применяется к наращенной сумме на начало этого интервала начисления.

Наращенная сумма по сложной процентной ставке, спустя год определяется по формуле:

Таким образом, сложная и простая процентные ставки спустя год равны.

Сложная процентная ставка составляет 50%.

Найти возвращаемую сумму, если взятая ссуда составляет 220 тыс.р., а срок ее погашения равен 3 года. Контрактом предусмотрена сложная процентная ставка в размере 19% годовых. Начисление процентов производится ежеквартально.

Начисление сложных процентов может происходить несколько раз в году. В этом случае указывают номинальную процентную ставку j, на основании которой рассчитывают процентную ставку для каждого интервала начисления.

Поскольку начисление процентов производится ежеквартально, то m=4.

Определим возвращаемую сумму: тыс.р.

Возвращаемая сумма составляет 383,946 тыс.р.

Проведите анализ двух вариантов накопления средств по схеме аннуитета постнумерандо:

Вариант 1. Каждые полгода вносится вклад по 15 тыс.р. При условии, что банк начисляет 8% годовых с полугодовым начислением сложных процентов;

Вариант 2. Делается ежегодный вклад в размере 30 тыс.р. при начислении 10% годовых ежегодно.

Требуется определить величины накопленной суммы через 10 лет в каждом варианте. Какой из этих вариантов более предпочтителен? Изменится ли ваше предпочтение, если процентная ставка в варианте 2 изменится до 9%.

Большинство современных коммерческих операций основано не на разовых платежах, а на последовательности денежных поступлений в течение определенного периода. Например, поток однонаправленных платежей с равными интервалами в течение определенного количества лет называется аннуитетом, т.е. финансовой рентой.

Пусть R – ежегодные платежи, на которые начисляются проценты в конце каждого года по сложной процентной ставке i, n – срок ренты. Платеж в конце первого года даст наращенную сумму Платеж в конце 2 – го года даст наращенную сумму . Платеж в конце 3 – го года даст наращенную сумму . Итак далее. Наращенная (будущая) сумма ренты:

Мы получили сумму n первых членов геометрической прогрессии с

Рассчитаем величину накопленной суммы по второму варианту накопления:

Определим величину накопленной суммы по второму варианту накопления с измененной процентной ставкой до 9%:

Если в году m интервалов начисления, то в каждом из них процентная ставка равна j/m. Тогда наращенная сумма рассчитывается по формуле:

Поскольку начисление процентов производится каждые полгода, то m = 2

Рассчитаем величину накопленной суммы по первому варианту накопления:

тыс.р.

Наиболее предпочтителен второй вариант накопления с процентной ставкой 10%.

Клиент планирует разместить в банке 60 тыс.р. Сроком на два года под 10% годовых. Прогноз темпа роста инфляции составляет 8,5% в год. Определить реальную сумму денег, которую клиент сможет иметь через два года и реальную годовую ставку процента.

Пусть Р – первоначальная сумма, n – период начисления, i – годовая процентная ставка ссудного процента. Тогда наращенная сумма Эта сумма не учитывает инфляцию.

Пусть уровень инфляции за рассматриваемый период n равен

У предприятий может возникать потребность в кредитовании для проведения реконструкции, модернизации или других видов работ и закупок. Зачастую для получения большей прибыли в будущем, требуются серьезные финансовые вливания в настоящем. В таких случаях предприятия обращаются к банкам, с просьбой о выдаче займов для внедрения в жизнь проектов и планов.

Условия получения кредита организацией

Условия получение банковского кредита предприятием зависят от следующих показателей:

• Финансовые показатели организации;
• Возможность залога для обеспечения оплаты;
• Поручители, обязующиеся нести долговые обязательства в случае с проблемами по погашению заемщиком взятой ссуды;
• Положительная кредитная история;
• Отсутствие просроченных кредитов;
• Наличие бизнес плана.

Для определения платежеспособности и оценке о выдаче кредита банк изучает информацию об организации. Работники банка проверяют кредитную историю организации, оценивают благонадежность и кредитоспособность. Также рассматривают ликвидность залоговых средств организации.

На основании анализа представленных данных выносится предварительное решение о возможности выдачи кредитных средств.

Если по итогу финансового анализа предприятие считается неблагонадежным, ему могут отказать в ссуде, либо предоставят кредит под большие проценты. При этом банковские работники дадут объяснение причины предприятия получения кредита под высокие проценты.

Перечень документов для получения кредита предприятию

После предварительно вынесенного положительного решения банк просит организацию предоставить определенный пакет документов.
Для получения кредита предприятие представляет в банк следующий перечень (данный список не является жестко регламентированным):

• Документы, содержащие информацию о юридическом лице (Устав, учредительные документы);
• Перечень бумаг о состоянии финансовой устойчивости и благонадежности предприятия (бухгалтерская отчетность);
• Банк также может запросить любую другую финансовую отчетность на свое усмотрение.

На основании этих документов банк проводит окончательную обработку информации и принимает решение о выдаче займа. После этого составляется договор, условия в котором согласовываются сторонами. Прописываются цели представления кредитных средств (например на развитие малого бизнеса), сроки предоставления займа, оговаривается процентная ставка и пени.

Последним этапом для выдачи финансовой помощи становиться подписание договора обеими сторонами.

Порядок получения и погашения банковского кредита предприятиями

После подписания кредитного договора, в оговоренные сроки на счет предприятия перечисляются деньги.

Банковский кредит может погашаться, в зависимости от договоренности с кредитором, различными методами. Финансовый займ для предприятий делится на основной долг и проценты по нему, и выплаты по ним отличаются.

Проценты по кредиту могут выплачиваться тремя основными способами:

• Единовременно при представлении займа (то есть фактически из суммы займа изымается сумма, предназначенная на погашение процентов по ссуде за весь период кредитования);
• Равными долями ежемесячно на протяжении всего периода кредитования;
• При погашении основного долга полной суммой.

Основная сумма также может погашаться по-разному:

• Часть оплаты на протяжении всего срока кредитования;
• Полная оплата по истечению кредитного договора;
• При возврате части суммы ссуды возможно продление кредитных обязательств на льготный период.

Для заемщика весьма выгоден третий вариант пользования и уплаты ссуды, но его не всегда предоставляют.

После получения ссуды банк занят тем, что следит за выполнением соблюдения обязательств организацией и своевременном погашение задолженностей.

Пример бизнес плана предприятия для получения кредита

Для получения займа от банка кроме бухгалтерской и финансовой отчетности организации, нужен документ, который обоснует сумму займа и его целевое направление. Таким документом является бизнес план организации.
Бизнес план должен содержать следующие пункты:

Производственный план, в котором раскрываются два основных вопроса:

• Какие работы будут произведены;
• Сколько на это уйдет времени.

Финансовый план, который будет включать исключительно прогнозы на:

• доходы и расходы;
• объем выручки;
• притока и оттока финансов;
• устойчивость баланса пассивов и активов;
• кроме того здесь стоит представлять планы инвестиционные и кредитные.

Организационный план, включающий следующие разделы:

• четкое описание структуры организации;
• выпускаемая продукция;
• маркетинговые исследования рынка сбыта;
• задействование рекламных средств;
• имеющиеся ресурсы;
• возможные риски в деятельности организации.

Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом. И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО. Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.

Как быть новичкам

Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.

Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.

Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.

Кредитная линия

Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.

Кредитная линия позволяет пользоваться заемными средствами постоянно. Каждый раз при пополнении она обновляется, и вложенная сумма становится доступной для снятия. Использовать такую ссуду можно только на приобретение того товара, что указан в условиях кредитного договора. При нарушении такого пункта банковское учреждение вправе наложить штрафные санкции на предпринимателя.

Инвестиционное кредитование

Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов. Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы. Срок такого вида кредита – 15 лет.

Причиной для отказа может быть маленький срок существования компании. Организация должна существовать на рынке не менее полугода. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы компания существовала более года при определенном коэффициенте оборотных средств.

Коммерческая ипотека

Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.

Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.

Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.

Как получить кредит

Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:

1. Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
2. Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
3. Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.

Какие банки дают кредит

Кредитование бизнеса с нуля

Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко. Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.

Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости. Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию. Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях - до 300 тыс. рублей.

Все денежные средства, выданные государственным органом, должны быть потрачены именно на бизнес, а не на свои нужды. Иначе, они будут истребованы на условиях нарушения договора. Аналогично получится и с бизнесом, не удержавшимся на рынке более года.