Какие документы нужны для получения кредита в банке? Какие документы нужны ип для получения кредита Документы на кредит для ип

Для банка не имеет особого значения, являетесь вы индивидуальным предпринимателем или более крупной организацией (АО, ООО и пр.). Пакет документов для получения кредита практически одинаков, но с определенной спецификой. Основное отличие заключается в ответственности по кредитному договору. Например, ООО несет ответственность только в пределах своего имущества, в то время как ИП придется отвечать по кредитному договору не только имуществом компании, но и своим лично. Список документов, который необходимо приготовить ИП как заемщику однотипный. Он необходим для того, чтобы банк смог оценить платежеспособность клиента. Его можно условно разделить на три составляющие: юридические документы, бухгалтерская отчетность и прочая информация по бизнесу.

Юридические документы

Для индивидуальных предпринимателей необходимо предоставить следующие документы: копию о регистрации индивидуального предпринимательства и копию свидетельства о постановке на налоговый учет. При оформлении кредита в банке, в котором имеется расчетный счет, эти документы предоставлять не нужно. В этом случае список документов ограничится копией паспорта.

На основании этих документов банк будет проверять кредитную историю, наличие других кредитов, судимостей и пр. Если в вашем бизнесе задействовано несколько учредителей, то сообщить об этом банку во время подачи заявки. Он может рассмотреть вас как группу лиц и предоставить больший кредит.

Отчетность

Самый объемный пакет документов составляет финансовая и бухгалтерская отчетность. Ее проверяет кредитный менеджер, составляющий экономический анализ, на основании которого банк определяет вашу платежеспособность.

Преимущественно ИП ведут бухгалтерский учет в упрощенном варианте. С одной стороны это позволит вам не собирать большой пакет документов. Но с другой стороны, их может быть недостаточно, для того чтобы убедить банк в вашей финансовой стабильности. В связи с этим некоторые документы вам предстоит подготовить лично.

Перечень необходимых документов:

• декларация об уплате налогов (за 5 кварталов). Обязательным условием данной отчетности является печать налоговой инспекции. Эти документы подаются вместе с заявлением на получение кредита;
• документы, подтверждающие уплату налога ЕНВД (налога на прибыль);
• список имущества, которое задействовано в бизнесе. Под этим подразумевается оборудование и здания, которые используются в производственной деятельности. В список также можно включать офисную мебель, компьютеры и другую технику. Многие банки размер кредита определяют в зависимости от стоимости имущества, которое может служить залоговым;
• расшифровка дебиторов – список всех, кто вам должен с датами погашения;
• расшифровка кредиторов – список тех, кому должны вы, а также время образования задолженности и сроки ее погашения;
• копии кассовых книг, справки по оборотам и счетам из обслуживающих банков;
• складская справка – список всех товаров, которые на данный момент находятся на складе;
• калькуляции на производимую продукцию или прайсы на выпускаемые товары;
• счет-фактуру с ценами на приобретаемые виды сырья;
• справки о постоянных видах расходов (аренда, зарплата рабочим, оплата коммунальных услуг, транспорт и пр.).

Вместе с бухгалтерской отчетностью необходимо предоставить справку со всех банков, где у вас имеется счет, с информацией по оборотам и задолженности. Лучше всего взять эти справки заранее в трех экземплярах.

Управленческая отчетность

Зачастую бухгалтерская отчетность не является реальным отображением финансовой ситуации и в банках это прекрасно понимают. По этой причине и появилась необходимость в управленческой отчетности. Она включает в себя реальные показатели:

• по выручке от реализации. В данном случае имеются ввиду не поступления на расчетный счет, а реальный объем реализованных товаров и услуг;
• расходы на ведение бизнеса. Справка на закупку сырья и необходимых материалов для производства.

Эти данные позволят банку определить, какие данные формируют вашу реальную прибыль. Если она отличается от бухгалтерской, то необходимо будет объяснить причину различий.

Оформление кредита на проект

Перед тем как получить кредит на реализацию проекта следует банку предоставить бизнес-план его дальнейшего развития. К этой группе документов относятся те, которые подтверждают ваше право на использование в бизнесе имущества, а также договора с поставщиками и покупателями. Чем больше на территории вашего предприятия зданий и оборудования, тем больше шансов получить кредит.

Залоговое имущество

При оформлении ИП кредита банк в обязательном порядке проверит наличие имущества и предложит его оформить под залог, даже если вы его не указывали при подаче документов. Таким образом, оно будет являться гарантией возврата кредита. Оформляя залог необходимо предоставить документы, подтверждающее ваше право на владение имуществом. Если речь идет о недвижимости или земельных участках, то нужны документы, подтверждающие право собственности, а для транспортных средств – техпаспорта.

Какие документы следует получить заранее?

Чтобы получить кредит в банке следует понимать. Что решение о его выдаче принимает не кредитный менеджер, рассматривающий ваши документы, а кредитный комитет. Поэтому перед его заседанием следует позаботиться о наличии таких документов как справка об открытии расчетного счета, справка о задолженности перед бюджетом и выписка из реестра регистрации ИП.

Что касается выписки, то некоторые банки могут запрашивать ее самостоятельно, поэтому лучше уточнить в банке, нужно ли вам ее доставать. Если у вас имеется непогашенная задолженность перед бюджетом, то не спешите паниковать. Нередко случается, что в налоговой службе денежные средства с опозданием разносят по лицевым счетам. Чтобы подтвердить оплату вам просто следует приложить к документам копии платежных поручений.

В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита.

В каком банке взять кредит ИП

Название банка	Ставка, годовых	Максимальная сумма, млн руб.
	14,5 — 19,0%	5
	от 12,5%	6
Промсвязьбанк		150
Россельхозбанк	рассчитывается индивидуально, зависит от срока кредитования	10
ВТБ 24	от 10,9%	30
Тинькофф	от 15 до 21%	2
Открытие	от 10%	250
Акбарс банк	от 10%	150
ОТП банк	от 12,5%	1
	от 24,9%	30
ЛОКО банк	от 9,25%	150
Интеза	от 13%	15
Кредит Европа банк	от 14%	200
	от 14,25%	73
Примсоцбанк	от 13,9%	устанавливается индивидуально
	от 13,1%	170
Почта банк	от 14,9%	1
Росбанк	от 12,2%	150
Ренессанс	от 12,9%	700 тыс. руб.
Банк жилищного финансирования	от 13,99%	8

Виды кредитов для ИП

Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов:

Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации. А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.

• Экспресс-кредитование

Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.

• Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее. Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными.

Кредит для ИП в Сбербанке

Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:

Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб.

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:

Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.

Кредит для предпринимателей в Промсвязьбанке

Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.

Что касается нюансов, то вы должны быть зарегистрированы не менее 1 года в регионе присутствия офиса данной банковской организации.

Кредит для индивидуальных препринимателей в Россельхозбанке

Действует несколько кредитных программ, по которым ИП может взять кредит. При этом отметим, что для получения средств нужно открыть расчетный счет в банковской организации до того, как вы подпишите кредитных договор.

По большей части кредитных продуктов процентная ставка и сумма кредита рассчитываются сугубо индивидуально.

Кредитование предпринимателей в ВТБ 24

В данном кредитном учреждении вы можете оформить кредит , а также на любые цели, с обеспечением и без. Что касается тарифных планов, то их несколько:

• Ваш паспорт (гражданина РФ);
• Анкета, заполненная вами;
• Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
• Декларация по уплаченным налогам;
• Выписка из ЕГРИП;
• Свидетельство ИНН;
• Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Чаще всего банковские организации требуют именно эти документы, но вас могут попросить предоставить и дополнительную документацию. Если вы привлекаете созаемщика или поручителя, он должен собрать аналогичные документы. Когда речь идет о залоговом имуществе, нужно подтвердить право собственности на него.

Кто кроме банков дает кредит ИП

Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.

При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.

Причины отказа в оформлении кредита ИП

Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:

• Недостаточный уровень дохода;
• Наличие действующих кредитных обязательств;
• Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
• Проблемная кредитная история;
• Полное отсутствие кредитной истории;
• Несоответствие требованиям к возрасту;
• Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
• Наличие судимости, которая не погашена;
• Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
• У вас отсутствует стационарный городской телефон;
• Вам было в нескольких банковских учреждениях;
• Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
• Неряшливый внешний вид;
• Подозрительное, агрессивное поведение.

11 Апр

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.

Сегодня вы узнаете:

• Что такое потребительский кредит;
• Какой пакет документов запрашивает банк;
• В каких банках лучшие предложения для ИП.

Особенности потребительского кредитования

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

• Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
• : дачу, гараж или добавить средства для ;
• Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
• Пройти лечение;
• Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
• Сделать хороший ремонт в квартире;
• Приобрести автомобиль.

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

• Платежеспособности клиента;
• Наличия стабильного заработка и официальной работы;
• Наличия залогового обеспечения;
• Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.

Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

• Платежеспособность . Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
• Оценку менеджером . Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.
• Кредитную историю . Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.

Может ли ИП взять потребительский кредит

Многие предприниматели, чтобы расширить , стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

• Развитие собственного бизнеса;
• Приобретение нового оборудования;
• Наращивание производственной базы;
• Модернизация с целью расширения ассортимента;
• Приобретение торговой площади и многое другое.

Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

Особенности кредитования ИП

Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

Особенности потребительского кредитования для ИП:

1. Платежеспособность.

Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

1. Кредитная история.

Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский , если:

• У предпринимателя отсутствуют просроченные платежи по действующим кредитам;
• Отсутствуют действующие обязательства, или сумма активного займа минимальна;
• Динамика ранее погашенных кредитов положительная;
• Вы не , чтобы списать все финансовые долги перед банками.

1. Бизнес.

Если вы только вчера получили свидетельство о , то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

На практике получить средства в долг на развитие могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

1. Залоговое обеспечение.

Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:

• Квартира;
• Машина;
• Дача;
• Гараж;
• Земельный участок;
• Ценные бумаги.

Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.

1. Дополнительные сведения.

Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:

• Как оплачиваются налоги: своевременно или с нарушениями;
• Задерживаете ли вы заработную плату своим работникам или оплата поступает согласно срокам;
• Есть ли административные или уголовные правонарушения.

Виды потребительских кредитов

Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.

Рассмотрим все возможные виды:

1. Без справок, или всем известный по паспорту.

Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.

1. Экспресс-кредит.

Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.

1. Потребительский кредит.

Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

1. Паспорт;
2. Свидетельство о регистрации ИП;
3. Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
4. Налоговая декларация за последний год;
5. Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
6. Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

1. Если привлечен поручитель:

• Паспорт поручителя и второй личный документ;
• Копия трудовой книжки поручителя;
• Справка о размере заработной платы поручителя.

1. Когда предоставляется залог:

• Свидетельство о праве собственности.

Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

1. Кредит для открытия дела . Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить . Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

1. Кредит для развития . По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

1. Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности . Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
2. Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение . При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
3. Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования . Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
4. Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка . Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

В каких банках можно взять кредит

Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

Перечень банков:

Сбербанк

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие» . Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

ОТП-Банк

Совкомбанк

Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Альфа-банк

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

Бизнесу, даже малому, трудно выжить без привлечения дополнительных средств на текущие расходы. Если же предприниматель стремится укрепить и расширить дело, то не обойтись без обращения в банк за инвестиционным кредитом или в лизинговую компанию для приобретения оборудования, недвижимости. Как выбрать банк для обращения за кредитом, какие подготовить документы, как доказать платёжеспособность? Или лучше предпочесть лизинг? Как выбор той или иной сделки отразится на налоговых платежах? Такие вопросы ежедневно встают перед предпринимателем. Бизнесмен должен вникать в тонкости банковского кредитования или лизинговых сделок, чтобы не натолкнуться на подводные камни и успешно вести и развивать бизнес.

Особенность кредитования ИП

Гражданин России, чтобы стать предпринимателем, обязан зарегистрироваться в соответствующих органах государственной власти. ИП имеет двоякий правовой статус, поэтому получить кредит он может:

• как физическое лицо;
• как индивидуальный предприниматель.

Кредит ИП как физическому лицу

В последнее время банки охотно предоставляют потребительские кредиты гражданам страны. Более 40 млн россиян (по данным ЦБ РФ) должны вернуть банкам потребительские кредиты с процентами, включая ипотеку. Для получения кредита физическому лицу достаточно представить в банк минимум документов:

• паспорт гражданина РФ;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах 2-НДФЛ.

Разные банки к этому списку добавляют и представление других документов, свидетельствующих о платёжеспособности клиента. Например, свидетельства о праве собственности на дом или квартиру, на автомобиль, договор депозита и тому подобное. Чем больше свидетельств о платёжеспособности заёмщика, тем выше сумма кредита и ниже процент.

Всем хочется услышать: «Вам одобрен кредит на выгодных для вас условиях»

Индивидуальные предприниматели для открытия бизнеса обращаются за потребительским кредитом как граждане. Банки охотнее выдают деньги физическим лицам, чем начинающим бизнесменам. Но ИП неоткуда взять справку по форме 2-НДФЛ, ведь работает он на себя и записи в трудовой книжке не имеет. Значит, надо найти поручителей, оформить в залог движимое или недвижимое имущество. Даже если банк не откажет, заём, полученный на физическое лицо, отрицательно скажется на дальнейшей предпринимательской деятельности:

• не формируется кредитная история, которая впоследствии обеспечила бы лояльное отношение банка к ИП, в срок и без «проволочек» вернувшему кредит;
• отсутствует возможность обратиться за финансовой помощью в федеральные или региональные программы поддержки малого бизнеса.

Кредит ИП как предпринимателю

Надо сразу признать, что кредитование ИП имеет свои дополнительные риски для банков, особенно некрупных:

• ИП могут очень быстро при необходимости прекратить существование, законодательство позволяет;
• очень трудно для банка определить платёжеспособность, так как большинство ИП сидит на упрощённой системе налогообложения.

По данным RAEX (Эксперт РА - рейтинговое агентство) крупные банки из топ-30 по активам начинают наращивать объёмы выдачи, в то время как остальные сворачивают финансирование малого и среднего бизнеса. В результате совокупные выдачи крупных банков выросли за 2016 год на 19%, а объем выдач небольших и средних банков сократился на 22%.

Но кредиты необходимы компании на любом этапе: становления, текущей деятельности, развития, реконструкции и т. д. и т. п. В банк всё равно придётся идти. Чтобы «походы» были удачными, надо сформировать хорошую репутацию, которая включает:

• срок реальной деятельности (не просто регистрации) ИП больше года;
• наличие имущества, которое можно заложить, - оборудования, транспорта или товаров;
• хорошую кредитную историю: без просрочек, штрафов, пеней и других осложнений;
• прозрачную отчётность, желательно на системе налогообложения, где определяется прибыль.

Условия нелёгкие для ИП, которые в массе «сидят» на упрощённой системе налогообложения (УСН). Я 20 лет проработала гл. бухгалтером на малом предприятии и не понаслышке знаю, как трудно вести учёт по общей системе налогообложения (ОСНО). Необходим штат бухгалтерской службы, минимум 2–3 человека. Другой вариант - обратиться в фирму, которая будет вести бухгалтерский и налоговый учёт на платной основе. И то и другое часто не по карману индивидуальному предпринимателю. Но главное, что на ОСНО налоговая нагрузка на фирму гораздо тяжелее: надо вести налоговый учёт для расчёта и уплаты НДС, налогов на прибыль и имущество. Сформировать хорошую кредитную историю тоже нелёгкая задача. Но трудности преодолимы и зависят от цели и задачи, которые ставит перед собой индивидуальный предприниматель. Важно открыть расчётный счёт там, где предлагают выгодные кредиты. Банк, зная денежные обороты клиента, платёжную дисциплину, меньше рискует, а значит, выдаст кредит на выгодных условиях.

Видео: стоит ли брать кредит на бизнес

Виды кредитов для ИП

Без финансовых вливаний не может обойтись ни один бизнес: не совпадают сроки получения денег за товары и услуги с датами выдачи зарплаты, перечисления обязательных платежей. Периодически возникают затраты на покупку или замену оборудования, транспорта, внедрение новых технологий. Трудность получения кредита состоит в подборе подходящего кредитного продукта и доказательства платёжеспособности банку.

Банки предлагают для среднего и малого бизнеса следующие виды займов:

• открытие бизнеса с нуля;
• кредиты на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение оборудования и автотранспорта.

Рассмотрим возможность получения кредита по видам, плюсы и минусы каждого из них.

Кредит на открытие бизнеса с нуля получить ИП почти что невозможно. В отчёте ФНС по форме 1-ИП количество зарегистрированных в стране ИП по состоянию на 01.01.2018 равно 3696127, а прекратили существование по собственному желанию на ту же дату 6988921 ИП. Такая вот статистика. Понятно нежелание банков выдавать средства с большим риском невозврата. Из топ-банков только Сбербанк и Альфа-банк предлагают такого рода кредиты. Если вы детально разработали бизнес-план, у вас чистая кредитная история и вы предложили ликвидное имущество под залог, можете смело идти в банк. Сбербанк выдаёт такой кредит с дополнительным условием, что заёмщик заключит договор франшизы с его партнёрами.

Кредиты на любые цели также выдаются банками в основном на тех же условиях - бизнес-план, обеспечение возврата и хорошая КИ (кредитная история). Возможен вариант без залога, но сумма будет выдана небольшая, в несколько сот тысяч рублей - может не хватить. На что потратите деньги, кредитора не интересует.

Кредиты на пополнение оборотных средств помогают оперативно решать возникшие финансовые затруднения. Можно подобрать вариант с наименьшими издержками.

Эффективный импульс развитию фирмы даёт кредит на покупку оборудования и транспорта. Многие банки разработали программы помощи бизнесменам в приобретении нового или замене устаревшего оборудования и транспорта.

Сбербанк - один из немногих, кто готов кредитовать начинающих ИП

ИП нужен кредит - куда пойти, куда податься

Требования к заёмщикам, условия кредитования у банков универсальны с небольшими различиями. Условия договора напрямую зависят от документов, представленных соискателем в подтверждение своей кредитоспособности и платёжеспособности.

Все без исключения банки требуют, чтобы заёмщик являлся гражданином РФ и имел постоянную или временную прописку в том населённом пункте, где находится отделение банка.

Из таблицы ясно, что нет плохих, как нет и хороших банков. Условия по кредитам тоже усреднённые. Например, Альфа-банк по программе «Партнёр» выдаёт от 3,5 млн руб. до 6 млн по ставке от 15%. Это одна из минимальных ставок по сравнению с другими банками, но она может быть и выше, при этом вводит обязательным условием привлечение супруга/супруги как созаёмщика.

Таблица: кредиты топ-банков для среднего и малого бизнеса

Предложения и условия банков	Сбербанк	Альфа Банк	ВТБ-24	Банк Москвы
Название кредита	«Доверие»	«Партнёр»	«Коммерсант»	«Моё дело»
Сумма кредита, руб.	800000–3000000	3500000–6000000	1000000–3000000	1000000–2000000
Срок оплаты, мес.	6–36	36	до 60	до 60
Ставка, %	19–19,5	от 15	от 21	от 26
Обязательные условия	поручители	обязательное привлечение супруги/супруга в качестве созаёмщика	поручительство не требуется	поручительство не требуется
Требования к заёмщику: возраст, лет	25–60	22–60	21–65	21–65
Длительность ведения бизнеса, мес.	6	нет требований	нет требований	от 6

Подготовка ИП пакета документов для заявки на кредит

Список документов, которые должен представить соискатель (в нашем случае ИП), однотипный для всех банков и регулируется указаниями ЦБ РФ. Нужны будут юридические документы, обычно копии:

• свидетельства о регистрации ИП;
• свидетельства о постановке на учёт в налоговой;
• паспорта;
• СНИЛС;
• ИНН заёмщика;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• тех же документов на созаёмщиков или поручителей, если таковые требуются банком, дающим кредит.

Пакет, определяющий, будет ли банк рассматривать заявку на кредит, - это документы, доказывающие вашу платёжеспособность. Если ИП применяет упрощённую систему и объект налогообложения - доходы, то фактически не ведётся бухучёт и трудно доказать финансовую состоятельность. В этом случае готовьте договоры на отгрузку произведённой продукции или оказанных услуг и реестр поступивших в оплату денежных средств. Представьте список дебиторов и кредиторов, возьмите в налоговой справку о состоянии расчётов с бюджетом и т. д. Если задумали взять кредит в банке, где открыт расчётный счёт, то тогда проще, так как банку известны денежные обороты и состояние ваших расчётов.

Готовьтесь, что банк затребует залог, ведь без него крупный кредит не выдадут. В залог берут ликвидные объекты: недвижимость, дорогие машины. Ваше оборудование ещё советских времён банк не возьмёт. Кто его купит, если, не дай бог, вы не вернёте кредит и банку придётся реализовывать заложенное оборудование? Главное, помните, что индивидуальный предприниматель по своим обязательствам, в том числе и по кредитному договору, отвечает всем имуществом.

Видео: как взять кредит для малого бизнеса

Условия кредита для ИП

При кредитовании малого бизнеса банки стремятся свести к минимуму риски невозврата выданных кредитов. Например, Сбербанк даёт кредит ИП по программе «Бизнес Старт» на следующих условиях:

• предоставляется стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
• максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн руб.;
• длительность - не более 5 лет;
• дополнительное обеспечение не требуется;
• кредит даётся только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза) или по типовому проекту (разрабатывается партнёром банка).

Ключевое условие - франшиза. Открытие дела под маркой известной фирмы сулит почти 100% успех. Ведь в договоре франшизы учитываются мелочи и нюансы, окупаемость рассчитывается на примере опыта фирм, которые давно работают под этой маркой. Не придётся раскручивать собственное имя - долго, дорого и никто не даст денег. На знакомый бренд сразу придут покупатели.

У банков условия кредитования по возрасту также однотипные: не младше 21 года (заёмщик не уйдёт в армию), и не старше 65 лет. Учитывайте, что верхняя возрастная планка означает год окончания срока кредита, а не начало. Большое внимание при рассмотрении заявки на кредит обращают на срок реального функционирования фирмы - не менее 6 месяцев, а лучше год (см. таблицу). Но Сбербанк при заявке на кредит «Бизнес Старт» с покупкой франшизы у партнёра не выставляет условия о сроках действия бизнеса.

Льготы при кредитовании для ИП

В РФ действует государственная программа помощи малому и среднему бизнесу на федеральном и региональном уровнях. Государство стремится, чтобы вклад субъектов малого и среднего предпринимательства в развитие экономики постоянно увеличивался и обеспечивал рост благосостояния и социального спокойствия населения.

Меры государственной помощи малому бизнесу включают:

• беспроцентное кредитование;
• лизинг;
• систему компенсационных гос. выплат и помощи по выполненным кредитным обязательствам;
• компенсацию суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Помощь государства получите, открыв бизнес в области образования, здравоохранения и других социально значимых услуг. Как получить такое содействие бизнесу, узнаёте, обратившись в местный фонд помощи малому предпринимательству, которые действуют в регионах России. Предоставляется содействие государства бизнес-структурам, которые работают больше года и не имеют задолженности по обязательным платежам.

Видео: как получить деньги от государства для ИП

Сроки рассмотрения заявок на кредит

В среднем на рассмотрение заявки, то есть проверку вашей платёжеспособности, у банков уходит 10–14 дней. После регистрации заявления на кредит:

1. Запрашивают кредитную историю в Бюро кредитных историй для выяснения ваших прошлых взаимоотношений с банками.
2. Кредитный и юридический отделы изучают представленные документы и оценивают финансовую состоятельность и кредитоспособность.
3. Служба безопасности проверяет на предмет подлинности представленные юридические документы.
4. При залоге привлекается оценщик.

После проверки службами банка заявка обсуждается в кредитном комитете и выносится решение. Иногда рассмотрение затягивается, что не всегда свидетельствует о неблагоприятном ответе. Такое может происходить и по техническим причинам.

Столкнулись со Сбербанком впервые. Несмотря на не слишком положительные отзывы, мы все же решили воспользоваться услугами и оставить заявку на получение потребительского кредита. Ошибка была фатальной… При оформлении заявки, девушка-консультант сообщила нам, что срок рассмотрения заявки на получение кредита - 1–2 рабочих дня. Те же сроки размещены и на официальном сайте банка. Сейчас. Ждите-ждите! Ни через два, ни через три дня, как и предполагалось, заявка не была рассмотрена. Попросили вновь предоставить копию паспорта, так как предоставленная впервые была не читаема. Спустя пару дней позвонили из контактного центра Сбербанка с целью уточнить, в какой одежде производилось фотографирование потенциального заемщика. Очень интересно… После озвучивания «пикантных подробностей», сотрудники не связывались с нами еще несколько дней. Созвонившись со специалистами контактного центра Сбербанка с целью уточнить регламентированные сроки рассмотрения заявки на получение потребительского кредита, нами был получен ответ, что срок рассмотрения - до 2 рабочих дней, но банк вправе устанавливать свой дополнительных срок рассмотрения при надобности. На вопрос, какой максимальный регламентированный срок рассмотрения заявки установлен банком - сотрудник контактного центра ответил, что данной информации у них нет… Шел 6 (рабочий) день. Ответа по заявке не поступило… Ситуация крайне неприятная…

sergey.orekhov

banki.ru

Причины отказа в выдаче кредита ИП

Отказывают банки в выдаче кредита ИП, если:

• платёжеспособность заявителя не подходит под ограничения, принятые в банке;
• возраст заявителя, срок работы в качестве предпринимателя не соответствуют условиям банка;
• банк не уверен в возврате кредита (это главная причина).

Банк не захочет выдать кредит бывшему неплательщику

Плюсы и минусы кредитования ИП

Предпринимателям приходится постоянно занимать. Но банковское кредитование предпринимательской деятельности имеет свои минусы. Если вы пошли за займом, то будьте готовы столкнуться с тем, что банки для оправдания риска невозврата заёмных средств:

• выдают кредиты для малого бизнеса под высокие, от 15 и больше, проценты. Чем больше сумма, тем выше процент;
• требуют в залог имущество, стоимость которого до 50% превышает сумму заявленного кредита;
• для оформления залога и поручительства привлекают оценщика и нотариуса, что удорожает услугу;
• рассматривают заявку долго - зачастую до месяца.

Если ИП не сможет вернуть кредит, он будет нести ответственность не только имуществом, задействованным в бизнесе, но и своим личным. Закон будет на стороне банка. С неудачливого заёмщика взыщут сумму кредита и штрафов за просрочку в судебном порядке. Если решение суда не выполнить, имущество могут изъять принудительно.

Очевидны и выгоды для малого бизнеса банковских кредитов:

• есть возможность решить проблему нехватки оборотных средств;
• за счёт полученных заёмных средств ИП модернизирует и расширит дело;
• для малого бизнеса банки предоставляют гибкие графики погашения долга;
• некоторые банки выдают экспресс-кредиты через 2–3 дня после подачи документов. Если подали заявку в банк, где открыли расчётный счёт, срок оформления сократится.

Рефинансирование кредита ИП

Банки предоставляют услугу рефинансирования кредита физическим и юридическим лицам, в том числе и индивидуальным предпринимателям. Рефинансирование (или перекредитование) означает получение целевого кредита в новом банке на погашение одного или нескольких займов, взятых ранее в других банках. Одновременно уменьшают процентные ставки, которые напрямую связаны со снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

ИП взял кредит в феврале 2015 года под 19,06% (средневзвешенная процентная ставка в это время для среднего и малого бизнеса) на 5 лет. ЦБ РФ выдавал кредиты коммерческим банкам в феврале 2015 года под 15%. С 12 февраля текущего года центробанк России снизил размер ключевой ставки до 7,5%.

Если у вас проблемы с кредитом, подключайтесь к программе рефинансирования

Предприниматель может найти банк, где дадут средства на досрочное погашение старого кредита. Некоторые банки предоставляют отсрочку в погашении основного долга.

Но до начала процедуры рефинансирования выясните:

• нет ли запрета в кредитном договоре на досрочное погашение;
• не предусмотрен ли штраф и комиссия за это;
• была ли просрочка при погашении прежнего кредита.

Условия для рефинансирования

При выборе условий рефинансирования изучите требования нового кредитора. Обычно они однотипные:

• бизнес функционирует более 6 месяцев, некоторые банки указывают 12 месяцев;
• предприниматель - гражданин РФ, а компания - резидент РФ;
• есть расчётный счёт, открытый в банке, куда вы обращаетесь (требуют не все банки);
• хорошее состояние кредитной истории;
• бизнес приносит прибыль.

Документы необходимые для рефинансирования

Требования банков в основном однотипные:

• заявление на осуществление рефинансирования;
• перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
• ваша анкета;
• анкета поручителя (лей);
• паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• декларация по уплаченным налогам;
• документы по хоз. деятельности компании;
• сведения о движении средств по счетам;
• документы на право собственности на залоговое имущество.

Но банки могут запрашивать и дополнительные документы. Сбербанк в рамках кредита «Бизнес-оборот», при помощи которого можно закрыть ранее взятые кредиты, требует учредительные и регистрационные документы индивидуального предпринимателя.

Видео: как рефинансировать кредит

Как осуществить рефинансирование

Чтобы рефинансировать свой кредит, следует:

1. Выяснить, нет ли в кредитном договоре моратория на досрочное погашение.
2. Найти банк, который согласится перекредитовать ваш долг.
3. Получить справку кредитора об остатке задолженности по кредиту.
4. Сдать подготовленный пакет документов и ожидать решения банка.

Если у вас залоговый кредит, то надо быстро переоформить его на новый банк. Пока переоформляете залог, придётся платить повышенные проценты. Заёмщику с плохой кредитной историей откажут в рефинансировании.

Что выбрать ИП: кредит или лизинг

Лизинг - долгосрочная финансовая аренда с правом последующего выкупа. При помощи лизинга предприниматели приобретают основные фонды, чаще транспортные средства.

Поэтому если ИП планирует приобрести складские помещения или машину, то следует изучить, что выгоднее: получить целевой кредит в банке на расширение бизнеса или заключить договор финансовой аренды с фирмой-лизингодателем. Главное отличие лизинга от кредита в том, что право собственности на оборудование или автотранспорт принадлежит лизингодателю, а лизингополучатель после окончания срока аренды имеет право выкупить объекты по остаточной стоимости. Лизингом занимаются коммерческие банки и специализированные лизинговые компании.

Плюсы лизинга для ИП

По сравнению со сложной, не всегда успешной процедурой получения кредита в банке индивидуальному предпринимателю проще обновить станки или приобрести транспорт по договору лизинга, потому что лизинговые компании:

• не обращают жёсткое внимание на срок существования ИП;
• не требуют документально подтверждать прибыльность хоз. деятельности и предъявлять бизнес-план;
• быстро, иногда в течение одного рабочего дня, принимают решение о заключении договора с ИП;
• не требуют залога и поручителей;
• заключают договоры без явных и скрытых комиссий, присущих кредитным договорам банков.

После заключения лизинговой сделки ИП могут:

• сразу использовать в хозяйственной деятельности имущество, купленное в лизинг;
• выплачивать стоимость оборудования не сразу, а ежемесячно или ежеквартально, согласно договору лизинга.

Лизинг - альтернатива кредиту при приобретении оборудования

Минусы лизинга для ИП

Несмотря на преимущества по сравнению с кредитами банков, лизинг мало востребован представителями малого бизнеса. Возможно, на это влияют следующие минусы приобретения активов по договорам лизинга:

• необходимость внесения аванса (минимум 10% от стоимости покупки);
• обязательная страховка объекта лизинга (лизингополучатель страхует его за свой счёт);
• отсутствие права собственности на предмет лизинга до полного погашения его стоимости по договору;
• возможность расторжения договора с ИП со стороны лизингодателя в одностороннем порядке. Правда, это возможно, только если ИП не соблюдает условия лизинга, например, приобретённый автомобиль неоднократно попадает в аварии, не проходит техосмотры и т. д.

Лизинг и налогообложение ИП

На различных режимах налогообложения, применяемых ИП, лизинговые сделки по-разному влияют на размер выплат:

1. У ИП, которые применяют упрощённую систему налогообложения (УСН) «доходы минус расходы 15%», лизинговые платежи снизят налоговую нагрузку, так как включаются в расходы.
2. При УСН «доходы 6%» лизинг никак не влияет на размер налога, так как налоговой базой является выручка.
3. Стоимость имущества увеличивается на 18% НДС независимо от того, как ИП приобретает основное средство: по лизингу или самостоятельно. Возместить сумму налога из бюджета он не вправе, так как не является плательщиком НДС. Идеальным вариантом было бы совпадение режимов налогообложения УСН у лизинговой компании и у ИП - когда обе стороны лизинга не платят НДС.
4. Если ИП работает на общем режиме налогообложения (ОСНО), приобретение основных средств в лизинг оптимизирует платежи.

Прежде чем заключить договор лизинга, предпринимателю необходимо разобраться в особенностях налогообложения лизинговых операций с учётом своей налоговой системы, чтобы оптимизировать выплаты.

Банкротство ИП с кредитами

Сложная экономическая ситуация в стране, спад потребительского спроса, возросшие требования банков при кредитовании и другие факторы особенно тяжело ощущаются малым бизнесом. За время предпринимательской деятельности у ИП накапливаются долги по зарплате, обязательным платежам в бюджет и платежам банку за кредиты, сырье, энергоносители и т. д. Многие не выдерживают и закрывают предприятия. Но закрыть бизнес не так просто, тем более с долгами. Одним из выходов является банкротство. Его инициируют:

• сам предприниматель;
• кредиторы, в том числе и банк, которому коммерсант не в состоянии вернуть кредит с процентами.

Банкротство - вариант для тех, у кого нет возможости выплатить долги

С 1 октября 2015 года, после вступления в силу поправок в Федеральный Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», предприниматели стали банкротиться по новым правилам, как физические лица. Это существенно удешевило процедуру.

Индивидуальный предприниматель должен сообщить о своём намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путём включения уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Банкротство - длительный многоэтапный процесс, который продолжается минимум полгода-год.

Последствия банкротства для предпринимателя

Объявляет банкротом гражданина или юридическое лицо только арбитражный суд. После этого для индивидуального предпринимателя наступают такие последствия:

• с момента признания банкротом он утрачивает статус индивидуального предпринимателя;
• в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства ИП нельзя снова зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Как банку вернуть кредит при банкротстве ИП

При банкротстве предпринимателя с кредитом «страдает» банк, которому не вернуть ссуду, выданную несостоятельному должнику. При выдаче кредитов банки используют стандартные методы обеспечения его возврата: залог и поручительство. В залог банки требуют ликвидное имущество, поручителями у ИП выступают супруги. Такие меры лишь частично гарантируют возврат выданных средств.

На практике заложенное имущество распродают до начала процедуры банкротства, и банк вынужден заявлять претензии в реестр кредиторов должника. Это означает, что у банка нет преимуществ перед другими кредиторами банкрота. Таким образом, банк терпит убытки и вынужден участвовать в процессе банкротства должника.

Кто-то сказал, что кредиты - это кровь экономики. Но задумав взять кредит для бизнеса, не получите вместо ожидаемого рывка и дальнейшего развития непосильный долг, невыполненные обязательства перед контрагентами, а в итоге - банкротство. Посмотрите на предложения банков: от 15 до 26 процентов, но ведь это только рекламная цена. Скрытые комиссии, обязательная страховка кредита, залог и поручительство, перечень доказательств кредитоспособности делают стоимость непомерной или кусачей. При этом кредиты действительно нужны. Взвесьте все за и против и подберите подходящие условия.

Документы для кредита ИП предоставляются в большем количестве, нежели этого требует ссуда для физических лиц. Кредитование представляет собой специальную услугу, оказываемую рядом банковских организаций.

Достоинством таких займов является то, что банки в стремлении поддержать актуальные идеи идут в ногу с государственной политикой и постоянно разрабатывают новые программы на выгодных условиях.

В материале подробно рассмотрен базовый набор документов, предоставляемых в финансовое учреждение частными бизнесменами.

В настоящее время в России инициативные люди поддерживаются не только кредитами, но и многочисленными льготами. Поэтому каждый предприниматель, подтвердивший свою платежеспособность, и принесший необходимый пакет документации, может рассчитывать на получение помощи со стороны государства и коммерческих структур.

Ситуация усугубляется только большим количеством документов, которые нужно собрать и предоставить в соответствующие органы и инстанции.

Юридические бумаги и их вспомогательные элементы!

Документов, относящихся к этой категории, всего два. Они представлены копией свидетельства о том, что лицо зарегистрировано в качестве ИП, а также отксерокопированным свидетельством о постановке на налоговый учет с присвоенным кодом ИНН.

Если же кредитование будет осуществляться в учреждении, в котором вы владеете собственным расчетным счетом, необходимость в предоставлении данных бумаг отпадает. Исключением является только копия паспорта.

На основании приведенной документации банковские специалисты занимаются проверкой, она касается «сканирования» клиента по принципу юридического лица:

• текущее состояние истории;
• практика по арбитражным делам;
• наличие в «архиве» разбирательств в суде.

Вдобавок осуществляются проверки гражданина как физического лица:

• история, связанная с погашения потребительских ссуд;
• наличие дохода, а также его размер;
• данные о поручительстве или залоговом имуществе.

Сбор отчетной документации!

Отчетность по бухгалтерии и финансам от ИП – наиболее объемный набор бумаг. Именно на базе этой документации менеджер по кредитам осуществляет анализ заемщика и дает оценку его кредитоспособности.

В классическом представлении о бизнесе индивидуальные предприятия используют УСН, поэтому и документы заполняются в более простом порядке. Ситуация усугубляется тем, что эти бумаги не всегда могут предоставить потенциальному кредитору полноценную картину об ИП как о заемщике, поэтому многие дополнения к ним придется составлять «вручную».

Набор следующих документов придется предоставлять индивидуальному предпринимателю при желании получить ссуду:

1. Ксерокопии декларации, свидетельствующие о внесении сбора за прошлый и настоящий годовой период. По сути, вам необходимо оплатить взносы за 5 кварталов. Нужен штамп о том, что документ принят налоговым органом. Также при необходимости следует приложить копию реестра или распечатку квитанции.
2. Ксерокопии поручений по платежам ЕНВД, налога на прибыль.
3. Данные об имуществе, которые используются вами в целях ведения предпринимательской деятельности. Ведь у некоторых банковских организаций выдаваемый максимум зависит от цены имущества, которое находится в вашей собственности.
4. Справка со склада, содержащая в своей сути перечень товарных позиций, которые имеются на складе. Важно отражение стоимости в нескольких отношениях, чтобы имелась более общая картина, и банковская организация смогла осуществить вашу оценку как потенциального партнера.
5. Полный перечень должных вам лиц. Важно при этом указать время, когда появилась задолженность, и план по срокам ее погашения.
6. То же самое касается расшифровке ваших кредиторов – то есть тех организаций, которым уже должны вы. Он должен подлежать хранению на каждой организации, ведь предоставляется этот список по первому требованию не только банков, но и контролирующих органов.
7. Стоимость и расчетные мероприятия по каждой единицы продукции.
8. Счета-фактуры и прочие вспомогательные документационные сведения. Именно на базе этих сведений банком будут осуществляться расчеты маржинального дохода. Они значительно помогут финансовому учреждению определить ваше положение и оперативно выдать готовое решение.
9. Справка, свидетельствующая о постоянных затратах. То есть банк должен быть в курсе того, какая сумма ежемесячно отправляется вами на погашение долга по аренде помещений, выдаче заработной платы.

Если у вас имеются собственные счета в других банках, ваш потенциальный кредитор попросит вас предоставить еще несколько документов – это справка об оборотах, документ о наличии или отсутствии картотеки, данные о задолженности по кредитам.

Это еще не все документы для кредита ИП, данный набор включает в себя гораздо большее количество бумаг. Лучше всего заняться их запросом в обслуживающей организации заблаговременно.

Отчетность управленческого характера!

Все российские жители, занимающиеся бизнесом, понимают, что далеко не всегда приносимая клиентом отчетность обеспечивает предоставление правдивых сведений. Об этом же речь идет и в банковских организациях.

В связи с этим возникло такое понятие, как отчетность по управлению ресурсами. Она включает в себя несколько основополагающих материалов.

• Реальные данные о текущем состоянии выручки, полученной от реализации продукции, причем речь идет не о поступлениях на расчетные счета, а о реальной сумме выручки за реализованные товары и услуги;
• Сведения о реальных суммах расходов на осуществление предпринимательской деятельности, уже говорилось, что речь идет о справке, свидетельствующей о накладных расходах и о расходных направлениях на приобретение сырья, материалов.

На основе данных материалов банком и будет осуществляться расчет реальной прибыли.

Документация для кредитов на реализацию проектов

Когда в качестве целевой задачи выступает получение денег на оформление задуманной идеи, то вам потребуется предоставить расчеты показателей рентабельности и состояния денежного потока.

Также потребуется документально доказать тот факт, что ваш бизнес реально работает. К этому набору бумаг можно отнести следующие основные копии:

• подтверждение права собственности на имущество, коим вы уже успели безоговорочно завладеть;
• договорные отношения с базовыми поставщиками и покупателями – чем большее значение вы имеете как экономический субъект, тем лучше для вас.

Вот мы и рассмотрели, какие документы нужны ИП для получения кредита, но это далеко не весь список бумаг.

Документация по залогу на собственность!

Если вы как физическое лицо имеете в своей собственности дорогостоящие объекты недвижимости, автомобили или прочие предметы собственности, то банки смогут запросто определить этот аспект.

Поэтому не удивляйтесь, что вам будет предложено оформить , даже если вы «умолчите» о своих владениях. Чтобы все сделать грамотно, вам придется предоставить следующие бумаги.

• Если речь идет о единицах недвижимого имущества – то предоставляется свидетельство о государственной регистрации и договорные отношения по купле/продаже объектов.
• Если говорить о транспортных средствах, то роль играют копии по техническим паспортам.
• Также потребуется перечень документов, которые способны подтвердить факт оплаты имущества, которое было приобретено вами. Это относится к счетам-фактурам, платежным поручениям и квитанциям, накладным, распискам. Если покупка имущества происходила в браке, то предоставляется согласие второго супруга, заверенное нотариально.

Сбор этих документов не отнимет много времени, а вы только повысите шансы на получение соответствующей ссуды.

Какие бумаги стоит подготовить заблаговременно?!

Не только кредитный менеджер уполномочен принимать решение по кредиту. Это делается силами всего кредитного комитета.

Важную роль играет получение информации о том, когда будет происходить определенное заседание в целях рассмотрения конкретно вашего вопроса. Вам нужно позаботиться заранее о предоставлении некоторых бумаг.

• справка о том, в каком состоянии находятся долги перед бюджетом, она характеризует общее состояние ваших финансов и положение в среде бизнеса;
• документ об открытых расчетных счетах;
• выписка из реестра.

Подготовка этой документации занимает от 3-х дней до 2-х недель. Также важно уточнить насчет выписки из ЕГРИП, нужна ли она вам, ведь многие банки могут запросить данные сведения самостоятельно.

Лучше всего сразу обратиться в организацию и осведомиться о некоторых бумагах: их перечень может зависеть и от сторонних факторов в виде региона открытия бизнеса, истории отношений клиента с банком и прочих моментов.

Процесс получения кредита индивидуальным предпринимателем является хлопотным и сложным. Таким образом, чем большее количество бумаг вами будет собрано, тем выше шансы на то, что банк примет положительное решение, и вы получите заветную ссуду, а также можете растрачивать ее по своему усмотрению.

Грамотный подход к получению кредита позволит вам чувствовать себя уверенно и своевременно погашать заем.