Финансовая защита сбербанк обязательно ли в. Финансовая защита сбербанка. Как вернуть страховку по кредиту ренессанс кредит – порядок действий

Очень часто сотрудники кредитных организаций навязывают страховку, что вызывает негатив у клиентов. Хотя именно страховая компания “спасет” клиента при наступлении форс-мажорного случая (смерть, болезнь, потеря работы и т.д.) и возьмет на себя обязательства по выплате существующего займа. В большинстве своем именно непонимание этого факта и вызывает резкий негатив клиентов, которые слышат слово “страховка” при оформлении кредита.

По сути программа финансовой защиты это и есть страховка по кредиту, причем обычно это договор присоединения к страховой программе, т.е. коллективная страховка. От нее можно отказаться в течение 14 дней согласно закона. Вы можете обратиться к юристам и получить бесплатную консультацию по возврату

Быстрый возврат денег за страховку

Отличия коллективной защиты и индивидуальной страховки

Программа коллективной финансовой защиты — это страхование группы лиц на одинаковых условиях и от одинаковых рисков. При этом инициатором страхования и страховщиком выступает именно банк, который заключает договор со страховой компанией. Полис выдается на имя кредитной организации, а клиент получает в лучшем случае сертификат.

По сути программа финансовой защиты — это навязываемая страховка по кредиту. Откажитесь от программы и скорее всего кредит вам не дадут(или дадут, но по ставке в двое большей). Основной минус программы — это договор между страховой и банком.
Вы хоть и платите за программу, но стороной договора не являетесь.

Суть договора коллективного страхования заключается в том, что кредитная организация покупает у страховщика программу финансовой защиты сразу для всех своих клиентов (настоящих и будущих). Клиенты банка не заключают отдельные договора с компанией, а присоединяются к уже существующему договору коллективного страхования, заключенному между банком и организацией.

Также при коллективном страховании клиент не может выбирать страховые случаи, компании, либо менять условия существующего договора, выбирать срок его действия и т.д. Потому что он лишь присоединяется к уже заключенному договору.

При индивидуальном страховании заемщик может выбрать компанию из списка аккредитованных банком, выбрать определенный пакет услуг, который предлагает организация, срок, порядок выплат т.д. В этом случае страховщиком будет страховая компания, а заемщик получит полноценный полис застрахованного.

Размеры страховок различных банков

Ниже приведем таблицу примерной суммы страховки для ТОП 10 самых крупных банков РФ при сумме кредита 200 тыс. рублей

Банк	Сумма кредита	Обязательная страховка	Страховка/Сумма кредита
МКБ
Открытие
ВТБ
Почта Банк
Ситибанк
Альфа-Банк
Сбербанк
Бинбанк
Юникредит
Райффайзенбанк
Россельхозбанк
СМП-Банк
Газпромбанк
Промсвязьбанк

Как видно, самый жадный в данном случае Промсвязьбанк и МКБ, страховка составляет пятую или четвертую часть кредита.

Коллективное страхование на примере Совкомбанка: как к нему присоединяют?

Совкомбанк является одной из немногих кредитных организаций, где очень активно применяется именно коллективная страховка, а не индивидуальная. Более того, согласно п.3.5. «Памятки застрахованного лица» оплата участия в программе коллективной финансовой защиты осуществляется за счет полученного кредита.

То есть, если человеку нужно получить 100 тыс. руб., а страховая премия составляет 25% от тела займа, то банк одобряет кредит на 125 тыс. рублей из которых:

• 100 тыс. руб. выдает клиенту
• 25 тыс. руб. оставляет себе в качестве страховой премии, да еще и начисляет на эту сумму проценты согласно установленной для заемщика ставке.

Многие эксперты считают, что программа коллективной финансовой защиты позволяет банкам скрыть реальную стоимость услуги. Если обратиться к условиям индивидуальных договоров страхования крупных банков, то ежегодно клиент платит за страховку порядка 2-3% от тела кредита, в то время как по коллективным договорам банки сдирают с людей по 25-30% от тела займа независимо от срока кредита.

Это связано с тем, что комиссию за участие в программе финансовой защиты назначает не страховая компания, а банк. Он уже заключил договор со страховой, заплатил «свои» деньги за услугу и может назначить абсолютно любую плату за то, что присоединит заемщика к программе страхования. По сути финансовая защита — это типичное обдиралово и она вам не нужна.

Если говорить о стоимости участия в коллективном страховании Совкомбанка, то называть конкретную сумму не получится. В документах нет ни слова о размере страхового возмещения или стоимости услуг. Об этом можно лишь догадываться по отзывам заемщиков.

Например, Елена Л. подала заявку на кредит в размере 100 тыс. руб. на 5 лет и заплатила 32 тысячи за страховку за весь срок. По документам Елена Л. взяла кредит на 132 тыс. руб.
Другой заемщик Совкомбанка получил кредит на 250 тыс. руб. из которых отдал за страховку 60 тыс. руб.

Более того, практически все клиенты Совкомбанка в своих отзывах на авторитетных ресурсах утверждают, что “добровольная” страховка изначально была навязана специалистом банка. Заемщики рассказывают, что сотрудники прямым текстом говорят о том, что если отказаться от страховки, кредит не одобрят.

Положительное решение приходит лишь в случае присоединения к программе коллективной финансовой защиты, что противоречит сразу нескольким законам РФ (право выбора, свобода договора, закон о защите прав потребителей и т.д.)
А у человека, которому срочно нужны деньги в долг, не остается другого выбора, кроме как согласиться со всеми условиями коллективного страхования, даже не читая их, чтобы получить поскорее деньги.

Зачем нужна страховка? Что она дает?

Коллективный договор банкострахования чаще всего применяется для страхования жизни и здоровья заемщиков, хотя бывают и прецеденты с потерей работы, мошенничеством и т.д. В случае наступления страхового случая все обязательства по выплате кредита берет на себя страховая компания.

Ввиду этого страховка нужна для того, чтобы бремя выплаты долга не пало на прямых наследников заемщика, что предусмотрено российским законодательством. В случае смерти заемщика кредитная задолженность переходит по наследству вместе со всем имуществом, и лишь отказавшись от вступления в наследство, можно отказаться от выплаты кредита.

Также коллективная страховка будет полезна при временной или полной нетрудоспособности, если соответствующая причина есть в перечне. В этом случае кредит заплатит страховая и заемщика не потревожат коллекторы, судебные тяжбы и приставы, а его кредитная история останется положительной.

Возможно ли вернуть страховку?

Во-первых, все заемщики, заключившие индивидуальный договор страхования могут расторгнуть его в течение 5 дней согласно указу Центробанка, который вступил в силу 1 июня 2016 года. Пятидневный “период охлаждения” не распространяется на контракты с юридическими лицами и на договора коллективной программы финансовой защиты, поскольку страхователем является не заемщик, а банк. Так что сослаться на этот пункт и отказаться от коллективной страховки нельзя.

В финансовой сфере кредитование и страхование стали тесно связанными продуктами. Порой получить деньги без покупки добровольного бланка защиты невозможно. Каждый заемщик должен знать, как отказаться от финансовой защиты при получении кредита, или какие риски она может покрыть. Дополнительно отметим, что делать при получении отказа.

Термин «финансовая защита» появился относительно недавно. В результате этого у клиента к ней нет такого негатива, как к договору страхования жизни и здоровья, который привыкли получать в придачу. Однако важно понимать, что финансовая защита – эта та же страховка, которая получила другое название.

В отличие от привычной страховки жизни программа финансовой защиты может включать такие риски, как:

1. Проведение переговоров с коллектором или приставом, если у клиента возникли сложности с оплатой.
2. Общение с уполномоченным сотрудником банка, с целью проведения рефинансирования или получения кредитных каникул.
3. Переговоры с банком, направленные на списание начисленных процентов и штрафов, которые возникли в результате неоплаты.

Получается, уполномоченный менеджер страховой компании будет решать проблемы клиента и искать способ восстановления в графике оплаты с минимальными для заемщика затратами.

Каждый клиент должен понимать, что финансовая защита – это добровольный продукт, который должен быть подписан только по собственному желанию. Если договор навязали или не дали право выбора, то следует отстаивать свои права. Рассмотрим, как правильно это сделать.

Отказ от защиты при подписании кредитного соглашения

Самый простой вариант, благодаря которому каждый заемщик может отказаться от дополнительных расходов. Для этого следует:

1. Поскольку кредиторы включают цену полиса в общую стоимость займа, перед подписанием следует написать заявление. В заявлении указать личные данные и требование исключить финансовую защиту из кредитного договора. На руках следует оставить копию заявления с отметкой о принятии специалистом.
2. Подождать, пока специалист банка изменит условия договора и сформирует новый график оплаты, без учета цены за дополнительный продукт.
3. Внимательно изучить условия договора и подписать его. После получить деньги в кассе финансового учреждения или на карту, в зависимости от личных предпочтений.

Для защиты прав клиента со стороны государства был утвержден «срок охлаждения». Начиная с 1 января 2018 года, период был увеличен до 14 дней. В течение указанного срока все компании обязаны вернуть полную стоимость страховки при получении письменного заявления от клиента.

Если стоимость полиса включена в кредит, то банк обязан изменить график оплаты в меньшую сторону, путем составления дополнительного соглашения.

Чтобы вернуть деньги в период охлаждения, следует:

1. Посетить офис страховой компании или банка, если сотрудник финансовой компании может принять документы.
2. Написать заявление на отказ от финансовой защиты.
3. Приложить документы: полис, копию паспорта, реквизитов банковского счета.
4. Запросить копию заполненного заявления, на котором сотрудник поставит номер входящего.

Пример заявления :

Директору СК «Сбербанк Страхование»

Иванову Ивану Петровичу

От Макаровой Марии Ивановны

Заявление

Прошу вас досрочно расторгнуть договор финансовой защиты № 123 от 15.01.2019 года, заключенный при оформлении потребительского кредита № 456 от 15.01.2019 года, по причине ненадобности.

Прошу вас вернуть денежные средства на банковский счет 40817810938051338ХХХ, БИК 044520224, Получатель Макарова Мария Ивановна. Счет открыт в Сбербанке.

К заявлению прилагаю копию паспорта, реквизиты счета, договор финансовой защиты.

В рамках закона нет утвержденной формы заявления. В результате этого каждый заемщик может заполнить его в произвольной форме. Главное – это указать личные данные, сведения по договору, суть обращения и способ получения возврата. В течение 20 дней страховая компания обязана вернуть денежные средства.

Спустя 14 дней после оформления кредитного договора можно отказаться от добровольного договора. Единственный минус – страховщик удержит расходы на ведение дела и стоимость страховки за 14 дней или более (зависит, когда обратился клиент).

Для возврата денег потребуется подготовить документы и посетить офис страховщика или банка. В офисе или заранее заполнить заявление и получить копию на руки.

Если финансовая защита включена в стоимость кредита, то в заявление необходимо указать «Прошу пересмотреть сумму кредита за минусом стоимости финансовой защиты и сформировать новый график оплаты ежемесячных взносов».

Расходы на ведение дела утверждаются внутренним регламентом каждой страховой компании. Их размер может находиться в диапазоне от 10 до 40% от размера страховой премии.

Что делать, если страховая компания отказывает в выплате

Ряд страховых компаний отказывают в выплате по бланку добровольного страхования. В таком случае следует запросить письменный отказ, с которым обратиться в суд.

Решить вопрос поможет опытный юрист , который подготовит документы и будет представлять интересы клиента в суде.

Принимая решение, суд учитывает не правила финансовых компаний, а нормы закона.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что финансовая защита – это добровольный продукт, который приобретается при выдаче кредита. После покупки защиты каждый заемщик может от нее отказаться. В течение 14 дней после оформления страховщик обязан вернуть деньги по бланку в полном размере или исключить из кредитного договора. При обращении после двух недель финансовая компания удержит часть денег.

Если финансовое учреждение нарушает права клиента и отказывает в возврате, то следует отстаивать свои права. Для этого составляется , к которой прикладывается отказ и подается в суд.

Перед принятием решения о получении потребительских займов у известного розничного кредитора необходимо выяснить, как отказаться от финансовой защиты в Хоум Кредит Банке (ХКБ). Мы расскажем о способах отключения от специальной банковской услуги, значительно увеличивающей полную стоимость кредитов.

Что такое финансовая защита

ХКБ страхует предоставленные займы от случаев неуплаты, предлагая клиентам оформлять полисы добровольного личного и имущественного страхования.

Однако кроме страховых программ, в банке действует добровольная платная услуга «Финансовая защита». При ее подключении заемщикам, платежеспособность которых ухудшилась, могут предоставить льготы по погашению ежемесячных взносов.

Сегодня действуют две группы программ - для наличных займов и покупки товаров в кредит у партнеров банка «М.видео» и «Эльдорадо». При обычном страховании ущерб банку возмещают страховые компании. Финансовая защита предоставляет клиентам возможность при материальных затруднениях самим исполнить кредитные обязательства.

Для чего оформляется страховка по кредиту

Внутри каждой группы разработаны две программы - стандартная и «Лайт».

По их условиям банк:

1. Может увеличить срок погашения займа. При этом размеры ежемесячных взносов снижаются. Услуга предоставляется один раз, минимально допустимая сумма платежа - 500 рублей.
2. Разрешается ежегодно пропускать 1 платеж для наличных займов и 2 - при покупках у партнеров.
3. Предоставляются кредитные каникулы на срок до 6 месяцев из-за болезни или потери работы. По программам «Лайт» эта льгота не предусмотрена.
4. После пропуска платежей процентные ставки по обязательствам не меняются. Банк составляет новые графики погашения с включением процентов за пропущенное время в состав ежемесячных взносов.
5. Операции 1-3 разрешается предоставлять после дистанционных обращений клиентов через телефонный центр или онлайн-сервис «Мой кредит».
6. Клиент или его представитель могут подать в подразделение ХКБ (офис, административный пункт) заявление об отказе от взыскания. Необходимо предоставить документы, подтверждающие утрату трудоспособности и другие события, предусмотренные банковским договором. До принятия решения Home Credit не начисляет штрафные санкции, а отдел взысканий не направляет требований о погашении задолженности.

Для оплаты подключения банк предлагает два способа - единовременный за счет заемных средств и ежемесячный за счет собственных.

При покупках у партнеров возможен только первый вариант оплаты. Второй вариант используют при условии, что кредитный договор не предусматривает добровольное страхование.

Стоимость услуги зависит от параметров заемных средств - сумм и количества ежемесячных платежей. Если комиссия уплачивается кредитными деньгами, применяют расчетные коэффициенты, понижающиеся с увеличением сумм. Рассчитаем по тарифам, приведенным на сайте ХКБ, плату за программу (в рублях), если наличный кредит 330 000 руб. выдан на 3 года:

1. Стоимость финансовой защиты за счет займа - 60 588. После ее уплаты у клиента останется 269 412. По программе «Лайт» комиссия за подключение программы ниже - 51 084.
2. Ежемесячная комиссия за счет собственных средств составит:

• для общих условий - 1 799;
• для «Лайт» - 1 549.

Когда можно вернуть страховку в Хоум Кредит

Банковскую программу подключают только с согласия клиента при подаче заявки или перед составлением кредитных документов. Отключить ее можно при выполнении условий, указанных в договоре на предоставление услуги. Выясним, как отключить финансовую защиту в Хоум Кредит.

Как отказаться от финансовой защиты на стадии заполнения анкеты

Кредитные заявки (анкеты) можно подавать в банковских подразделениях, по телефону, через сайт homecredit.ru. Необходимо указать параметры заемных средств, личные сведения, паспортные данные, среднемесячный доход, разрешить использовать персональные данные.

Чтобы дать согласие на получение услуги «Финансовая защита», нужно поставить отметку в специальной ячейке анкеты. Заявитель отказывается от подключения программы, если отметку не ставит.

При оформлении заявки через телефонный центр также можно отказаться от услуги.

О предварительном одобрении анкеты заемщику сообщают в тот же день, часто в течение 15 минут. Действующие клиенты могут получать заемные средства без посещения банковских офисов. Для этого им нужно подавать заявки по телефону, а после предварительного одобрения оформлять кредиты через интернет-сервис.

Для новых заемщиков кредитную документацию составляют при личном присутствии. Клиенты должны прийти в подразделения ХКБ с паспортами и документами, подтверждающими доход за 3 месяца. Кредитные специалисты предоставят банковские тарифы, проконсультируют. Для принятия решения о подключении дополнительной услуги клиент может попросить рассчитать ее стоимость, так как платные программы менеджеры часто навязывают.

Можно позже подключить услугу по телефону, тогда комиссия будет уплачиваться вместе с выплатой основного долга и процентов.

Как отключить защиту сразу после получения кредита

На странице сайта homecredit.ru с описанием услуги размещена информация, как отказаться от страховки Хоум Кредит и вернуть комиссию. Отказ от программы возможен, если клиент не использовал ни одной операции программы.

Если заемщик оплатил комиссию кредитными деньгами, ему необходимо подать заявление в подразделении ХКБ.

Заявление можно написать по банковскому образцу или в произвольной форме. Если клиент отказался от программы в течение четырнадцати дней после подключения, ему частично вернут комиссию. Будет удержана сумма за использование программы до даты подачи заявления. Заемщику выплатят всю сумму при оформлении отказа от услуги в день ее подключения.

При оплате программы собственными деньгами разрешается отказаться от услуги по телефону. Дата заявления фиксируется записью разговора с оператором.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Оплатить обязательства досрочно полностью можно после подачи заявления через подразделение Home Credit. Одновременно можно отказаться от финансовой защиты и попросить о выплате части комиссии с даты планируемого погашения обязательств. Возможно вернуть часть денег также в течение трех лет после полного досрочного погашения.

Банк возвращает деньги в зависимости от способов оплаты:

1. Если заемные средства предоставляли вместе с комиссией, ее возвращают пропорционально времени с момента полной досрочной выплаты обязательств до даты их окончания, указанной в кредитных документах.
2. При ежемесячной уплате комиссии ее возвращают пропорционально времени от даты погашения до окончания текущего процентного периода.

Как отказаться от страховки по истечении срока

С 25 апреля этого года изменились условия договоров финансовой защиты. Раньше заемщику не возвращали комиссию, если его заявление поступало по истечении 14-дневного срока после подключения услуги. Исключения допускались только при полном досрочном погашении займов.

По условиям новых договоров можно частично вернуть комиссию до окончания действия программы в любое время.

Если заемщик отказался от защиты через 15 и более дней после подключения, банк вернет ему деньги по специальному расчету. Сумму, пропорциональную времени от даты оформления заявления до момента окончания кредитного договора, умножают на понижающий коэффициент 0,75.

Отключить услугу, ежемесячно оплачиваемую собственными средствами, можно при помощи сотрудника телефонного центра. Например, клиенты пользуются опциями по переносу платежей во время отпуска, после чего отказываются по телефону от защиты.

Какие документы нужны для возврата

Отказ от программы с просьбой вернуть деньги лучше подать на бланке Home Credit Bank. При личном обращении необходимо предъявить общегражданский паспорт. Подать заявление на возврат средств может представитель клиента. Он должен предоставить свой паспорт и доверенность, заверенную нотариусом.

Если получили отказ, что делать дальше

Кредитная организация рассматривает заявления в течение десяти банковских дней, которые отсчитывают с даты поступления. О своем решении заемщикам сообщают по контактным телефонам. Банковские специалисты обосновывают отрицательные результаты нарушением договорных условий.

Если клиент считает, что программа была навязана и кредитные менеджеры не разъяснили ее сущность, он может обратиться в суд. Положительное решение возможно, если будут предоставлены свидетельские показания в пользу истца.

Мы выяснили, как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке, если она была оформлена по программе финансовой защиты. Перед подключением дополнительных услуг изучите их условия и тарифы. Если программа для вас невыгодна, можно частично вернуть комиссию во время действия кредитного договора и при досрочном погашении обязательств.

Быть уверенным в том, что у вас не возникнут сложности с возвратом денежных средств банку, связанные с непредвиденными жизненными ситуациями, помогает услуга Финансовая защита Хоум Кредит.

Финансовая защита Хоум Кредит — что это такое?

Никто не может заранее предугадать, что готовит будущее. Жизнь может резко поменяться, поставив человека в крайне затруднительное положение. Именно для таких непредвиденных ситуаций была разработанная банком Хоум Кредит услуга финансовой защиты.

Перечень доступных опций

Она дает клиентам возможность выполнить обязательства перед компанией, на более удобных для них условиях.

Финзащита может быть предоставлена людям, которые заключили с банком договор на получение потребительского кредита. Использовать ее можно, если:

1. К договору не подключена другая программа.
2. У договора не наступил последний кредитный период.
3. К договору не подключены иные страховки.

Клиент сам принимает решение, необходима ли ему финансовая защита. Если он решается подключить программу, то ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк.

Виды программ Финансовой защиты банка

Компания разработала несколько видов программы. Они имеют значительные отличия. Чтобы понять, какая из них необходима именно вам, необходимо ознакомиться с условиями каждой.

Первая программа получила название «Финансовая защита». Ее условия следующие:

Способ оплаты	Подключение	Срок действия	Опции
За счет собственных средств, в дополнение к обязательному ежемесячному платежу в офисе банка (БО) или на административном пункте (АП).	При заключении договора или во время его действия	В процентный период после подключения услуги.	1. Уменьшает размер обязательного платежа, увеличивая срок выплаты. 2. Дает возможность пропустить платеж. 3. Включает кредитные каникулы. 4. Отказ от взыскания задолженности.
За счет Кредита в БО или на АП	При заключении договора	До погашения займа

Программа «Финансовая защита Лайт» предлагает такие же условия работы, как и первый вид. Ее отличие в том, что она не имеет опции «Кредитные каникулы».

Также банк Хоум Кредит предлагает воспользоваться программой «Финансовая защита Партнерская». Ее условия следующие:

Также она имеет упрощенную версию. Она называется «Финансовая защита Партнерская Лайт». Подключить такие виды защиты можно только при оформлении кредита в магазинах. Такие точки есть в торговых точках « М.Видео» или «Эльдорадо».

Сколько стоит Финансовая защита в Хоум Кредит?

Клиентам банка, которые решили подключить услугу, важно помнить , что она платная. Нередко люди обращаются к специалистам компании с вопросом, сколько стоит финансовая защита.

Однако цена всегда зависит от суммы кредита и срока, на который он взят. Комиссия за подключение к программе всегда высчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Для этого существуют специальные формулы. Таким образом, если клиент хочет подключить к своему договору на услугу «Наличные деньги» финансовую защиту, то ему специалисты компании рассчитают стоимость подключения по следующей схеме — сумма кредита, умноженная на количество ежемесячных платежей, помноженные на расчетный коэффициент. Последнее значение зависит от суммы займа.

Данные для расчета стоимости подключения к программе

Так, если человек взял кредит на сумму от 70 до 100 тысяч рублей на 18 месяцев, то его коэффициент будет равен 1,16%. Если же займ составляет от 300 до 350 тысяч рублей, выплатить который человек обязуется за 49 месяцев, то его расчетный коэффициент – 0,34%.

Если человек решит подключить программу за счет собственных средств , то ему придется оплатить услугу, добавив эту сумму к ежемесячному платежу. К примеру — при размере займа в 100 тысяч рублей на срок 24 месяца, за подключение финансовой защиты придется заплатить 949 рублей.

Стоимость подключения к программе «Финансовая защита Лайт», что уплачивается из кредитных средств, рассчитывается специалистами банка Хоум Кредит по подобной же формуле . Однако коэффициенты в этом случае отличаются . Так при кредите, что взят на 15 месяцев на сумму 150 тысяч рублей, коэффициент будет равен 1,13%.

Сумма, которую потребуется заплатить за подключение к программе «Финансовая защита Лайт»

Условия меняются, если планируется подключение программы «Финансовая защита Лайт», что будет оплачиваться за счет собственных средств клиента. В таком случае к ежемесячному обязательному взносу добавляется фиксированная сумма. Если кредит на 200 тысяч рублей взят на срок в 37 месяцев, то сумма подключения будет равна 999 рублей.

Страховка – зачем нужна и что дает?

Далеко не все клиенты банка Хоум Кредит понимают, что это за услуга. Если объяснять просто, то это некая страховка, что позволяет упростить выплату займа в непредвиденных жизненных ситуациях.

Возникает вопрос, что ожидать от страховки? В первую очередь, она дает возможность использовать опцию «Кредитные каникулы». Это возможность получить пропуск платежа. То есть клиент может подать заявление с просьбой отсрочить внесение обязательных взносов на срок от 2 до 6 месяцев . Такая услуга очень удобна при :

• Потере работы.
• Длительном больничном.
• При сложном финансовом положении, что сложилось по различным причинам.

Особенности опции «Пропуск платежа»

Также финансовая защита дает возможность родственнику, наследникам или представителям заемщика обратиться к банку Home Credit Bank с просьбой об отказе от взыскания долга. Такая возможность есть при:

1. Смерти клиента.
2. Получении человеком группы инвалидности и постоянной утратой работоспособности.
3. Утрате клиентом места жительства вследствие стихийных бедствий или пожара.
4. При госпитализации человека на срок более 6 месяцев (при подключении услуги «Финансовая защита» или «Финансовая защита Лайт»).
5. При госпитализации на срок не меньше 80 дней (при использовании «Финансовая защита Партнерская», «Финансовая защита Партнерская Лайт»).

Заявление на отказ от взыскания долга подается в банк совместно с документами, что подтверждают наступление указанных выше событий. Рассмотрено оно будет в течение 30 дней с даты его подачи.

В чем подвох?

Очень часто люди, которым предлагают услугу финансовой защиты, относятся к ней с опаской. Многие пытаются найти подвох.

Чтобы разобраться в этом, нужно изучить стандартные условия услуги от банка Хоум Кредит:

• Размер страховки зависит от размера кредита и от выбранной процентной ставки. Чаще всего у клиента требуют, чтобы он оплатил страховку полностью единоразово весь срок. Но если он досрочно выплатит займ, то часть страховки ему не вернут .
• Довольно часто взнос вычитают из суммы кредита. В таком случае, клиент получает от банка не всю сумму, которую он просил изначально. От нее будет отнят размер страховки. Так, если клиент просит займ на 400 тысяч рублей, то получит лишь 330 тысяч, ведь 70 тысяч уйдут на покрытие страховки. И не стоит забывать , что процент будет считаться на общую сумму, то есть на 400 тысяч рублей.
• Существенный недостаток финансовой защиты от банка Хоум Кредит – специфические условия отказа от услуги. Человек может отказаться от нее только в определенный срок . Если же отказ будет подан позже, то его также примет. Однако вернуть деньги вы уже не сможете.

Очень часто менеджеры банков навязывают клиентам эту услугу. Руководство требует от них, чтобы они подключали больше подобных программ к договорам. Однако заставить человека подключить услугу они не могут. Поэтому нередко прибегают к различным схемам, к примеру — утверждая, что предложение не имеет минусов.

Как отказаться от Финансовой защиты Банка Хоум Кредит?

У многих клиентов возникает вопрос, как отказаться от навязанной им программы и получить возврат по кредиту. На это дается 14 календарных дней с момента подключения услуги. Также человек может получить назад уплаченные средства при досрочном погашении долга.

Однако во втором случае банк вернет только часть денег. Для того чтобы отказаться от финансовой защиты, необходимо подать соответствующее заявление в отделение банка. Если же клиент подключал услугу с условием оплаты из собственных средств, то он может отказаться от нее и по телефону.

Особенности отказа от программ

Клиенты, что подключали программу за счет кредита, получат возврат на счет, чтоб был отрыт при заключении договора. Люди получат часть комиссии, которую они выплатили. Размер будет высчитываться пропорционально времени, что прошло с даты оформления услуги.

В случае если подключение оплачивалось с собственных средств, то если вы захотите отключить услугу, на счет придет только часть комиссии.

Однако получат средства при отказе от услуги только те клиенты, что:

1. Подали заявление на отключение программы в срок 14 дней после ее подключения.
2. На момент подачи заявления с просьбой отключить услугу, не была использована ни одна опция финансовой защиты.
3. С момента полного досрочного погашения долга прошло не больше 3 лет .

Заявление об отказе будет рассматриваться в течение 10 рабочих дней . Когда решение будет вынесено, клиенту позвонит специалист банка Хоум Кредит на номер, указанный в договоре. Либо же на телефон человека поступит СМС-сообщение с уведомлением.

Положа руку на сердце, скажите, всегда ли вы внимательно читаете документы, которые подписываете? Скорее всего, нет, особенно если это кредитный договор, который банки любят печатать очень мелким шрифтом и в неудобном формате. Сзади вас очередь, перед вами кредитный менеджер, скороговоркой объясняющий условия кредита. Зачем читать, ведь это наш родной Сбербанк, который не обманывал народ даже самые трудные времена. И звучащие из уст его сотрудника слова – «финансовая защита Сбербанка» – тоже внушают доверие. Все правильно, и банк родной, и защита надежная. Но вот условия ее предоставления, мягко говоря, не всегда доступные.

Кредит и страхование

Если вы думаете, что банк пытается дополнительно заработать на страховке, то вы ошибаетесь. Это не главный мотив навязывания «ненужного» вам продукта. Финансовое учреждение за ваш счет минимизирует свои риски. За недобросовестных заемщиков вы скрыто компенсируете банку потери за счет завышенной кредитной ставки (общепринятая практика). А поскольку вы априори считаетесь добросовестным, то должны защищать его интересы путем покупки полиса страхования.

Проще говоря, если заемщик вдруг перестает платить по кредиту вследствие потери трудоспособности и, соответственно, дохода, то за него это делает страховая компания. С другой стороны, и ему хорошо, голова не болит о том, где брать деньги. Поэтому страховку никогда не следует рассматривать, как обременительную нагрузку. Это реальная финансовая защита. Другое дело, что приобретать ее нужно сознательно, вникая во все тонкости договора страхования. И программа финансовой защиты Сбербанка – не исключение.

Влияет ли страховка на получение кредита?

Гражданский кодекс РФ говорит, что нет. Все виды страхования, включенные в финансовую защиту заёмщика – добровольные. А реально? У банков свои рычаги воздействия на клиента. В стандартном кредитном договоре Сбербанка уже прописан пункт о наличии финансовой защиты по кредиту. Так помпезно теперь стали называть страхование от несчастных случаев и болезней, потери работы, залогового имущества, включая КАСКО. Очень уж клиенты не любят слово «страхование» и сходу от него отказываются.

Последствий нежелания покупать финансовую защиту два – либо заемщику вообще отказывают, либо повышают процентную ставку так, что человек начинает задумываться – а может купить страховку будет дешевле? Банки пользуются своим правом отказать клиенту без объяснения причин. И если сотрудник грамотный, он не озвучит клиенту причину отказа, дабы не иметь судебных тяжб.

Нередко бывает, что кредитный менеджер быстро проговаривая слова «финансовая защита», подает вам на подпись листки заявления с проставленными галочками (где расписаться). Он надеется, что вы не обратите внимания на то, что подписываете «лишнее» заявление, а когда спохватитесь, будет уже поздно. И ведь не докажете, что подписывали незнамо что!

Что такое «Финансовая защита Сбербанка»?

Сотрудники Сбербанка обязаны предоставить вам полную развернутую информацию о содержании услуги, которую предлагают. Поэтому, оформляя заявление на кредит, внимательно прочитайте все заявления, которые вам предлагают подписать. И неважно, стоит ли за вами большая очередь или нет. Подробно расспросите представителя банка о сути финансовой защиты, ее сроке и возможности в дальнейшем расторжения договора страхования. И обязательно уточните, когда и сколько нужно платить за страхование.

При выдаче потребительского кредита компания «Сбербанк Страхование» предлагает страховку от несчастного случая и болезней на случай смерти заемщика и получения им инвалидности 1 и 2 группы. В качестве дополнительных рисков в договор можно включить потерю работы (не по собственному желанию) и возможность выбора рисков в страховании от несчастного случая. Тарифы не маленькие. Базовая конфигурация будет стоить 1,99% от суммы займа, с потерей работы – 2,99%, а с выбором рисков – 2,5% (величина тарифа может меняться, смотрите актуальную информацию на официальном сайте Сбербанка). Вы можете ознакомится с текущими тарифами с официального сайта этой страховой компании.

GDE Ошибка: Ошибка при загрузке файла - При необходимости выключите проверку ошибок (404:Not Found)

Требования по порядку уплаты страховой премии довольно жесткие – единовременно за период страхования. Это может быть годовая страховка или на весь срок кредитного договора. Можно оплатить собственными деньгами, можно за счет кредитных средств. В этом случае вы получите заем за вычетом стоимости финансовой защиты, но надо учесть, что страховку в этом случае вы берёте в кредит. Значит, в реальности вы заплатите за неё значительно больше.

Отказаться от страховки и вернуть деньги

Есть ли возможность отказаться от страховки в Сбербанке? Обязательно ли, чтобы она действовала весь срок кредитования? Эти вопросы больше всего волнуют незадачливых заемщиков, не глядя подписавших кредитный договор. Можно отказаться и необязательно, чтобы действовала.

Сегодня Указанием Банка России введен так называемый период охлаждения в страховании. Это значит, у заемщика есть 5 рабочих дней, чтобы подать заявление на прекращение договора страхования и получить обратно 100% уплаченных за него денег. У Сбербанка этот период продлён до 14 дней. Подать заявление вы можете только лично и только в письменном виде.

Еще один вопрос – это возврат части денег за страховку в случае досрочного погашения кредита. Да это возможно. Например, вы перезаключили (с помощью банка, конечно) договор страхования на следующий период – год. А через два месяца досрочно оплатили все взносы по кредиту. Если вы хотите досрочно закрыть полис, обращайтесь с заявлением в страховую компанию. К нему необходимо приложить документы из банка, подтверждающие, что вы полностью заплатили кредит. В лучшем случае вам вернут деньги за оставшийся срок действия страховки за вычетом немаленькой комиссии. В худшем – вам придется «бодаться» со страховщиком в суде.

Все нюансы об отказе страховке в Сбербанке описаны в .

Задайте себе вопрос, стоит ли вообще отказываться от страховки? Это ваша реальная защита, особенно если кредит долгосрочный. В любом случае, плата за него будет меньше, чем размер возможного убытка. Ведь в случае чего, страховая компания возьмет на себя ваш долг банку, полностью его покрыв.

И в качестве напутствия – всегда читайте документ, под которым ставите подпись. Удачи всем!