Условия социальной ипотеки для очередников. Каковы условия социальной ипотеки? Соц ипотека условия получения
Городское содействие в покупке какого-либо рода недвижимости – это необходимая поддержка жителей страны, вынужденных страдать из-за жилищных проблем, а также реальный компромисс, во многом решающий квартирные вопросы с помощью определенного вложения государственных денежных средств. Программа социальная ипотека – субсидированная помощь, выделяемая из федерального бюджетного фонда, гражданам на приобретение жилого помещения за счет ипотечного кредитования.
Государственная программа "Социальная ипотека"
Государственная программа Социальная ипотека – это ряд субсидий, включающий, как понижение процентной ставки, выделения сумм в часть оплаты квартиры, так и продажу жилых объектов в ипотеку по льготной стоимости, находящихся в имуществе государства.
На сегодняшний день, на федеральном уровне также созданы подпрограммы для молодых семей, работников бюджетных компаний, а именно учителей, врачей, военных. Рассмотрим далее.
Для молодых семей
Можно попробовать, если семейство имеет одного родителя до 35 лет, находящихся в очереди на улучшение жилищных условий. На практике выделяется до сорока процентов от стоимости квартиры – существенная .
Для врачей
Программа социальная ипотека для врачей. Выдвигаемые требования:
- возраст врача не старше тридцати пяти лет;
- имеется документ об образовании, подтверждающий медицинскую квалификацию врача;
- рабочий стаж для врачей – не менее года в медицине;
- человек действительно должен нуждаться в собственной жилплощади.
Программа "Социальная ипотека" в Москве и области
Москвичи остро нуждаются в бюджетной субсидии на ипотеку со стороны государства. Программа Социальная ипотека в Москве подразумевает под собой предоставление помощи социально незащищенным слоям населения (в т.ч. семьям) в приобретении жилого объекта в следующем виде.
Объекты недвижимости
Под государственную программу попадают жилые помещения, находящиеся в собственности города Москвы. Стоимость такого жилья будет существенно ниже за счет наличия льготы. Составляется официальный договор купли-продажи с использованием ипотечного займа.
Под программу могут попасть исключительно платежеспособные граждане Москвы, имеющее положительное решение банка.
Категории граждан - участников
Программа сниженной процентной ставки, которая составит 9,5% годовых будет действовать, если заёмщик покупает новостройку Москвы и является лицом следующей категории:
- участники госпроекта «Жилье для российской семьи».
- работники оборонно-промышленного производства.
- инвалиды определенной группы, либо родители или опекуны, имеющие ребенка инвалидной группы на иждивении.
Малоимущие также подходят под программу социальной ипотеки в Москве. Сюда входят:
- две и более семьи, находящихся на одной жилплощади;
- лица, проживающие в доме аварийного характера;
- люди, снимающие квартиру в аренду.
Государственная программа Социальная ипотека в Московской области рассчитана на людей тех же категорий и на подобных условиях, что и для горожан Москвы. Основные критерии представлены выше. Что же касается конкретных вопросов, нюансов именно по кредитованию ипотеки, то это целесообразно уточнять исключительно в отделении банковской организации.
Программа Жилище
Программа Жилище была создана еще в 2002 году, далее Правительством была продлена аж до 2020 года, соответственно по сегодняшний день актуальна. Программа Жилище - общегосударственная, то есть, рассчитана на всю территорию страны, включая Московскую область.
Она включает все подвиды программ, о которых шла речь выше. Помощь военным в отставке, гражданам-льготникам, изменение системы коммунальной структуры, обеспечением недвижимости молодых семей, стимулирование строительства в отдельных регионах.
Какие банки Москвы выдают социальную ипотеку
Программа действует в главных крупнейших финансовых учреждениях, а именно банках Москвы. Однако каждый из них, имеют свои требования, выдвигаемые согласно их политики. Перечень включает следующие банки Москвы:
Сбербанк России
Данный банк Москвы, являясь лидером на финансовом рынке страны, предоставляет своим заявителям ипотечный кредит на довольно выгодных условиях. Если заёмщик относится к группе бюджетников, и работников правоохранительных органов, или имеет молодую семью.
Еще одним преимуществом, которое предоставляет этот Банк Москвы – это минимальное значение первоначального взноса – всего 10 процентов. Важно, чтобы покупаемый объект не оказался в доме аварийного характера, иначе Сбербанк не пропустит такое жилище.
Газпромбанк
По программе социальной ипотеке Газпромбанк выдает займ не более чем на 10 лет, с уменьшенной ставкой, чем основной тариф, выстраивая первый платеж таким образом, что равен 1/5 от цены объекта. Выдаваемая сумма не более восьми миллионов.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк Москвы своим потенциальным клиентам предлагает лояльный процент, быстрое оформление, оперативное одобрение и рассмотрение заявки – как раз это и требуется населению, попавшему в кризисное положение и остро нуждающемуся в жилье.
ВТБ-24
Не отставая от других банков Москвы, ВТБ-24 предлагает исключительно низкие ставки, уменьшенный первый взнос, и рассматривает заявителей выше перечисленных категорий.
Связь-банк
Кредит дается на приобретение новостроящегося жилья, либо готовой квартиры с минимальным значением процента в 9.5%, до тридцати миллионов рублей, сроком не более тридцати лет.
Заключение
Приобретение собственной недвижимости является далеко не простой задачей для множества людей из-за неимения достаточно накопленной суммы сбережений, и единственным выходом решения данной проблемы является оформление ипотеки, которая в свою очередь свободна и доступна не для каждого гражданина ввиду ряда причин. Разработанная государственная программа Социальная ипотека ориентирована специально на подобных заёмщиков банков Москвы, уровень заработной платы которых невысок и не соответствует соблюдению нормальных жизненных условий, а также для врачей, учителей и молодых семей.
Приветствуем! Сегодня мы узнаем, что такое социальная ипотека, кто может её получить. Как оформить социальную ипотеку. Как взаимодействуют банки и социальная ипотека. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все новости 2019 года по этой теме.
Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование. Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека. Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.
В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы. При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство. Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.
Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.
В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите. По сути социальная ипотека — это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса. Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.
Следует разделить понятие «социальная ипотека» на ряд производных:
- Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
- Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
- Подпрограмма «Молодая семья» федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
- Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
- Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.
В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.
Существуют следующие условия социальной ипотеки:
- Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
- Минимальный первоначальный взнос 10%;
- Более длительный срок кредитования;
- Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
- Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
- Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
- Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
- Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.
Кто может ее получить
Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.
На получение могут рассчитывать в 2019 году:
- многодетные семьи;
- неполные семьи, чей доход упал на 30%;
- инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
- молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
- некоторые категории врачей, учителей и ученых;
- работники научных муниципальных и госучреждений;
- трудящиеся наукоградов;
- военные-участники накопительной системы;
- ветераны боевых действий;
- молодые специалисты;
- работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
- специалисты спортивных организаций;
- трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
- малоимущие.
Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной. Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев. Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.
Как оформить
Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.
В базовый список таковых входят:
- заявление желающего на социальную ипотеку;
- копия паспорта заявителя;
- справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
- заверенная копия всех листов трудовой книжки;
- документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
- документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
- выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей.
Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.
Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2019 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.
Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.
Банки и социальная ипотека
Наиболее выгодные предложения по данной программе в 2019 г. предлагает НОАИК — партнер АИЖК в Новосибирске, например, Ставка 10,95 на готовое жилье и 11,2 на период стройки.
Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2019 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.
И другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.
Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.
Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте на нашем сайте.
Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.). Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену. Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.
Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.
В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.
В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности. Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник. Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.
Условия кредитования:
- ставка от 11,5% до 13,5% в год;
- без первоначального взноса;
- размер суммы в пределах 3 млн.рублей;
- срок от 1 года до 25 лет;
- не требуются поручители;
- возраст заемщика от 18 лет;
- подтверждение суммы доходов справкой 2НДФЛ или по форме банка.
Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа, используя наш ипотечный калькулятор.
Как получить социальную ипотеку в 2019 году — можно узнать в АИЖК. Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания. АИЖК реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», выдает такие продукты, как «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», так же осуществляет программу помощи заемщикам.
Преимущества АИЖК:
- Годовые ставки здесь начинаются от 10,95%.
- Первый взнос от 10% суммы займа.
- Максимально возможный срок до 30 лет.
- Размер кредитования не ограничен.
- Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору.
- Используются средства материнского капитала.
- При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса.
- Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.
Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.
Нам интересно Ваше мнение — оставьте комментарий здесь и задайте вопросы нашему онлайн юристу в правом нижнем углу.
Для того чтобы москвичи могли улучшить свои жилищные условия и стать владельцами своей собственной жилплощади, власти столицы России разработали специальную социальную программу для очередников.
Социальная ипотека для очередников позволяет жителям Москвы приобрести жилье, которое находится в собственности города, за счет кредитных средств.
При этом стоимость такой недвижимости будет ниже раза в два, чем стоимость аналогов на первичном или на вторичном рынке. Программа позволила приобрести жилье более чем 20 тысячам семей за последние 8 лет.
Кто может воспользоваться
Чтобы стать участником социальной ипотеки, необходимо:
- иметь московскую прописку;
- встать в очередь на жилье до 1 марта 2005 года ;
- располагать денежными средствами на оплату первого взноса;
- иметь постоянный источник дохода, который сможет обеспечить бесперебойные выплаты по кредиту и проживание семьи.
При этом лица, имеющие какие-либо льготы, либо молодые семьи, имеют явное преимущество пред остальными очередниками.
Льготная программа реализуется в двух направлениях:
- квартира приобретается по льготной цене;
- очереднику перечисляется сумма на оплату первоначального взноса.
В первом случае по заказу города строится дом, квартиры в котором по себестоимости может приобрести в ипотеку очередник. При этом оплачивает он только определенный процент от стоимости за счет кредитных средств.
Чем раньше произведена запись в очередь, тем большим будет процент субсидирования.
Так как дом строит сам город, то риски такого строительства минимальные, а цена жилья будет значительно меньше, чем рыночная. Однако следует учесть, что квартиру вы не сможете выбрать, придется соглашаться на тот вариант, что предлагает город, либо ждать своей очереди еще неизвестно какое количество лет;
При получении помощи (субсидии) от города для оплаты первоначального взноса за жилье, можно купить любую жилую недвижимость на рынке. Оформляется обычный банковский кредит на квартиру.
Процедура подачи заявки
Для того чтобы подать заявку, обратитесь Управление Департамента жилищной политики района. Здесь вы сможете получить памятку заемщика и записаться на прием. На приеме заведут личное дело, определят площадь жилья, на которую можно претендовать исходя из доходов семьи.
Многие могут не пройти отбор уже на данном этапе. Остальным же выдают справку, в которой указана вся информация об очереднике (условия проживания, среднемесячный доход, рекомендуемая жилплощадь).
На консультации в агентстве вас ознакомят с основными условиями программы, а также сделают расчеты, касающиеся ссуды, в зависимости от доходов семьи, требований, стоимости жилья.
Если уровень семейного благосостояния позволяет вносить ежемесячные платежи, то предстоит предоставить подтверждение платежеспособности и кредитоспособности. Необходимо заполнить анкету предварительной квалификации. Никакие подтверждающие документы пока представлять не нужно, все данные запишут с ваших слов.
С заполненной анкетой обратитесь в банк, и в течение трех рабочих дней будет дан предварительный ответ о возможности получения кредита.
В случае положительного решения от банка, необходимо вернуться в Агентство и сообщить результат, заполнить еще одну анкету и приступить к сбору необходимого пакета документов для официального обращения в банк с кредитной заявкой.
Документы
Для того чтобы сэкономить на покупке жилья, требуется собрать не один, а два пакета документов:
- Первый необходим для того, чтобы претендовать на получение консультации в Агентстве по реализации жилищных займов и субсидий. Он служит основанием для предварительного принятия решения по поводу социального ипотечного кредитования для очередников.
- Второй включает в себя основные документы, которые предоставляются в банк вместе с заявлением на получение ссуды.
Документы, которые нужно предоставить в Агентство:
- паспорта всех членов семьи;
- свидетельство о браке, о рождении детей;
- уведомление о постановке на учет на улучшение жилищных условий;
- справку из окружного Управления департамента.
Документы для банка:
- паспорт заемщика;
- свидетельство о присвоении идентификационного номера заемщику;
- свидетельство пенсионного государственного страхования;
- документы про получение образования;
- свидетельство о браке или разводе;
- брачный договор (при наличии);
- свидетельство о рождении детей;
- для мужчин - военный билет;
- копия трудовой книжки, страницы с последним местом работы;
- справка о заработной плате за последние полгода;
- заключение БТИ о стоимости приобретаемого жилья;
- согласие органов опеки и попечительства (в случае наличия в семье очередника несовершеннолетних детей);
- другие документы по требованию банка - паспорта супруги (супруга), тех, кто проживает на одной жилплощади с заемщиком, справки о доходах членов семьи и т. д.
Правильно собранный пакет документов значительно ускоряет процесс принятия решения о социальном ипотечном кредитовании для очередников.
На кого оформляется собственность
Как только банк принял позитивное решение о кредитовании, необходимо опять обратиться в Агентство для того, чтобы подписать заявление на участие в социальной ипотеке. Заявление регистрируют и один экземпляр выдают вам, а второй - направляют в округ.
Общественно-жилищная комиссия принимает решение о том, чтобы предоставить жилье и выдает смотровой талон. Если квартира подходит, следует обратиться в органы БТИ, чтобы получить заключение о стоимости квартиры. Затем в Агентстве составить проект договора купли-продажи и уже с ним идти в банк для заключения кредитного договора.
После этого в Агентстве происходит регистрация права собственности на квартиру и регистрируется ипотека. В результате чего право собственности переходит к вам, а вы, в свою очередь, можете прописать в этой квартире свою семью.
Так как квартира, купленная в кредит, становится залоговым имуществом банка, то ее нельзя продать, подарить, сделать перепланировку, обменять ее до полного погашения задолженности.
Страхование
Когда все бумаги подписаны, заемщик в обязательном порядке оформляет страховку жизни и потери трудоспособности. В случае неприятностей страховая компания будет оплачивать кредит банка. Обязательным является и страхование приобретенной недвижимости.
Но если трудоспособность будет утеряна по вине заемщика, компания не сможет выплатить возмещение и заемщику придется самостоятельно искать деньги на погашение задолженности либо придется реализовывать залоговое имущество - приобретенную квартиру.
Плюсы:
- возможность получить квартиру, не дожидаясь своей очереди;
- наличие минимального первого взноса;
- оформление кредита по льготным условиям.
Минусы:
- длительный и трудоемкий процесс оформления, большой пакет документов;
- необходимость оплачивать проценты банка, тем самым увеличивается конечная стоимость жилья;
- высокие штрафы за просрочку - до 2% от суммы ежемесячного платежа.
Оформлять социальную ипотеку или нет - решать вам. Однако если вы хотите жить в своей квартире уже сегодня, тогда следует задуматься о принятии позитивного решения в пользу социальной ипотечной программы.
. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями - социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители - это все, кто указан в вашем учетном деле.">заявители и Члены семьи - это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.">члены их семьи .Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.
