Заявка ипотечный кредит во банки. Онлайн-заявка на ипотеку в банках. Требования к заемщику, намеревающемуся оформить ипотеку в УБРиР

Онлайн-заявка на ипотеку в Москве - новый уровень сервиса многих финансовых учреждений, который получил развитие благодаря внедрению IT-технологий. Сегодня нет необходимости получать предварительное одобрение со стороны кредитора, лично посещая отделения банков, если подается заявка на ипотеку онлайн в Москве. Список солидных , предлагающих клиентам рассмотрение заявки через интернет создан на странице сайт.

Плюсы оформления ипотеки онлайн в Москве

Среди преимуществ данного варианта обращения:

• круглосуточная работа банковских сайтов: отправить заявку можно в любое время суток. Ваша анкета со страницы сайт, будет обработана вне очереди;
• отправка заявки может быть осуществлена из любого места: необходимость в срочном получении средств может появиться вне дома, поэтому возможность обратиться в кредитующий банк через интернет выгодна (если речь идет об акционном ипотечном предложении) и удобна;
• доступ к большому объему информации. При получении ответа на заявку в личном общении с кредитором вы можете уточнить вопросы по кредиту и о возможности получения ипотеки без первоначального взноса;
• онлайн-заявка на ипотеку во все банки - 100%-я гарантия заключения удачного договора в кратчайшие сроки в ближайшем отделении.

Чтобы отправить заявку на предоставление , достаточно нажать кнопку “Заявка” в строке с выбранным договором или заполнить анкетную форму на специальной странице.

Законодательством Российской Федерации не установлен единый порядок оформления ипотечных кредитов. (№102) регулирует отношения кредитора и заемщика в правовом поле.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В рамках нормативного акта должны быть оформлены и зарегистрированы документы на ипотеку (договор, закладная), а порядок выдачи кредита формируется банком самостоятельно.

Большинство финансовых кредитных учреждений разрабатывают различные программы кредитования жилья, которые отличаются:

• условиями;
• требованиями к клиенту;
• процентными ставками и прочими аспектами.

В зависимости от банка и вида займа каждый хозяйствующий субъект устанавливает правила подачи заявки на кредит.

Кроме того, к заявлению прилагаются документы на объект недвижимости, справки о доходах клиента и прочее.

Подбор программы

В зависимости от возможностей каждый потенциальный заемщик пытается выбрать банк, предлагающий оптимальные условия.

Выбор кредитного учреждения зависит от:

• за пользование займом;
• необходимой суммы;
• срока и других параметров.

Совокупность условий является критерием для выбора программы.

Заемщик при выборе банковского учреждения должен изучить требования, которые организация предъявляет к финансовому состоянию клиента, возрастные ограничения и другие критерии.

Кроме того, не каждый банк кредитует недвижимость, если она расположена не в населенном пункте, где зарегистрирован заемщик.

В зависимости от состояния клиента могут предполагать изменения процентной ставки, первоначального взноса и других условий кредитования, что также необходимо учитывать при выборе ипотечной программы.

Заявка на ипотеку

Любой процесс кредитования начинается с рассмотрения заявления от клиента. Ипотечный заем в большинстве банков, является сложным процессом и, следовательно, подлежит тщательной подготовке.

Для сокращения времени на рассмотрение заявок, организации вводят анкетирование своих клиентов, а полученные данные сверяют в последствие с предоставленными в банк документами.

Форма формируется непосредственно банковским учреждением и представляет собой форму заявления с просьбой выдать кредитные средства на покупку жилья:

• заявка на ипотеку подается на имя управляющего и может быть составлено как в письменной, так и в электронной форме;
• в настоящее время с целью расширения услуг большинство банков принимает заявления через официальные сайты.

В документе не допускаются ошибки, а все данные должны совпадать с оригиналами.

• реальных лиц, если к займу планируется привлекать созаемщиков;
• действующие номера телефонов;
• прочие актуальные сведения.

Нарушение этих параметров может привести к автоматическому отказу и повторное рассмотрение в этом учреждении станет практически невозможным.

В ВТБ 24

Кредитное учреждение реализовало на сайте кредитный калькулятор, благодаря которому с большой вероятностью можно рассчитать платежи за обслуживание займа и сделать выбор соответствующих условий.

Заявка на ипотеку в принимается во всех отделениях.

Форма заявления в интерактивном виде содержит:

• дату рождения;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• сведения о гражданстве;
• данные о работодателе;
• цель и сумму кредитования;
• номер паспорта.

После отправки электронного документа с заявителем связывается сотрудник банка для уточнения данных и выяснения прочих вопросов.

Решение банк принимает в течение 2-х рабочих дней, а результат сообщает в СМС уведомлении.

В Сбербанке

Принимает заявления в виде анкет только в отделениях банка по всей стране.

Для оформления необходимо:

• распечатать анкету с сайта или заполнить непосредственно в офисе;
• собрать пакет документов и подать на рассмотрение.

Срок рассмотрения банк жестко не определяет, а при положительном решении предлагает клиенту собрать следующий пакет документов. В этот набор должны включаться правоустанавливающие бумаги на выбранный объект недвижимости.

При согласовании покупаемого жилья с банком заключается договор обеспечения, ипотечный договор, а жилье страхуется. После этих процедур происходит выдача денег и оформление собственности.

В Россельхозбанке

На сайте организации заявка носит формальный характер и включает минимум данных:

• филиал, который клиенту будет удобно посетить физически;
• сумму кредита и срок, на который заемщик желает получить средства;
• телефон и адрес электронной почты (необязательно);
• дату рождения клиента.

Заявление в Россельхозбанке рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Газпромбанк

Организация принимает заявки во всех отделениях. Документ подается в виде анкеты.

На сайте банка существует два варианта подачи заявки:

• экспресс-анкета;
• подробная.

В отличие от конкурентов, организация принимает не только заявки, но и сканированные копии всех документов необходимых для рассмотрения.

В экспресс варианте присутствует минимум информации. Ее цель предоставить банку первоначальные сведения для дальнейших переговоров. Полная анкета содержит максимальные данные и заполняется на 9 страницах в интернете.

Онлайн

В настоящее время, пользуясь интерактивными сервисами, существует возможность подать документы на получение ипотеки в любой банк.

Онлайн заявки не только экономят время, но и позволяют заемщику понять требования банка и тщательней подготовить документы.

Так как наиболее эффективно подать документы в разные банки, использование интернета позволяет не тратить время на посещение каждого учреждения.

Во все банки

Разослать заявки в различные банки требует посещения сайта каждого учреждения. Поиска по интерактивному офису необходимого раздела и другой ряд манипуляций.

Для упрощения этой процедуры в сети реализованы проекты, позволяющие, заполнив одну анкету, подать одновременно заявки в различные банки.

Такой сервис имитирует работу и для многих клиентов очень удобен.

Необходимые документы

Независимо от того, каким способом была отправлена заявка в банк, для оформления кредита необходимо подготовить пакет документов в традиционной (бумажной) форме.

К ним относятся:

1. Паспорт заявителя или другой документ удостоверяющий личность.
2. Справки, договора и прочие документы, подтверждающие сумму дохода.
3. Свидетельство на право собственности покупаемого объекта.
4. Удостоверения личности супруга, созаемщиков, если такие лица будут участвовать в сделке.
5. Оценочный акт на жилье.
6. Прочие документы, включенные в перечень от банка кредитора.

Срок рассмотрения

Подобрать выгодную банковскую программу вполне реально, если подать заявку на ипотеку в несколько банков. Кажется, все просто – подавай и выбирай оптимальный вариант. На деле этот способ получения кредита таит в себе немало подводных камней, которые обязательно стоит учитывать.

В этой статье мы их рассмотрим, а также опишем сервисы, предлагающие отправлять заявления в несколько финансовых организаций, разберем можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую, на какие моменты обратить внимание при выборе банка.

Почему бы и нет? Ведь сами застройщики предлагают подобную услугу. К примеру, заявка на ипотеку в несколько банков оформляется на сайте крупного московского девелопера ГК ПИК. От человека лишь требуется прийти к ним в офис, а остальное они сделают сами:

1. Подберут лучшую программу ипотечного кредитования.
2. Представят примерный расчет по платежам.
3. Помогут оформить кредитную заявку.
4. Отправят ее в банки-партнеры.
5. Проведут сделку в соответствии с выбранной программой.

При этом платить за саму услугу не нужно.

Некоторые люди все же не решаются подавать несколько заявок одновременно. Причина проста – все заявки, одобренные и неодобренные, фиксируются в кредитной истории, а, следовательно, могут вызвать подозрение у банков. Шансы на получение кредита, по их мнению, в этом случае снижаются.

Действительно, банки перед одобрением заявки запрашивают КИ, а в ней отражаются все предыдущие запросы клиента в другие финансово-кредитные организации, в том числе и одобренные, но неиспользованные заявки. Но на деле все не так страшно:

• заявки хранятся в КИ всего 5 дней;
• при отказе информация не всегда успевает дойти до другого банка.

Поэтому заявка на ипотеку во все банки – идея вполне себе целесообразная и мудрая.

Кроме того, значительно облегчить подачу документов помогут ипотечные брокеры. Услуга посредничества между клиентом и банком новая, но уже стала популярной у многих покупателей недвижимости. Она значительно упрощает процедуру оформления документов и помогает сократить время на одобрение кредита. Да и сами банки охотнее соглашаются на предложения, которые поступают именно от своих партнеров.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов

Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:

• Ипотечное страхование. Сюда входит страхование имущества (от 0,15 до 0,3 %), жизни и здоровья (0,39 %), права собственности на покупаемую недвижимость (0,21 %, только для жилья на вторичном рынке). Нужно понимать, что имущественное страхование является обязательным, это прописано в ФЗ № 102 от 16.07.1998. Остальные виды являются добровольными. Однако при отказе от них банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1 или 1,5 пункта. Также она может повыситься, если клиент откажется продлевать ежегодно договор со страховой компанией.
• Комиссии банков. Их могут взимать за выдачу справок, за рассмотрение заявки, за оформление документов, за снятие обременения по ипотеке и даже за зачисление платежей по кредиту. Поэтому все эти вопросы нужно выяснить заранее до подачи заявления в банк. Некоторые комиссии запрещены законом, например плата за рассмотрение заявки и за выдачу кредита, другие, такие как единовременный платеж, остаются самыми распространенными и могут составлять от 1 до 4 % от размера кредита.
• Независимая оценка недвижимости. Ее проводит сам клиент, за процедуру придется заплатить примерно 4000 рублей.

Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:

• заверенную у работодателя копию трудовую книжку;
• все отсканированные страницы паспорта;
• справка о доходах (по банковскому бланку, либо 2-НДФЛ).

При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:

• сумма стартового платежа. Тем клиенты, которые могут оплатить половину и больше стоимости приобретаемой недвижимости разумнее отдать предпочтение программам с льготной ставкой по процентам. Если же денег немного, то оптимальным вариантом станет ипотечная программа с дополнительным обеспечением, в качестве которого может выступить другой дом или квартира, автомобиль.

• ставка по процентам. Ну, здесь все понятно – чем ниже ставка, тем лучше. Некоторые банки готовы снижать на несколько пунктов процент для определенных категорий клиентов, например тех, кто получает зарплату на их карту.
• Ежемесячный платеж. Он не должен быть выше 40 % от дохода, который получает заемщик. Если доход небольшой, то разумнее будет увеличить срок кредитования.

Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой. Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой. Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки

Люди берут повторно кредит по-разному:

• гасят первоначальный долг досрочно, затем берут новый;
• оставляют старый и берут новый;
• иногда будущие заемщики, не имея достаточной суммы для начального взноса, перед тем как взять вторую ипотеку, предлагают банку в залог квартиру, кредит по которой на 90 % погашен. При всей привлекательности такого предложения для себя не многие банки на это соглашаются, считая сделку рисковой;
• тогда остается последний вариант: заемщики продают несвободную от залога квартиру и на эти деньги гасят долг, а оставшиеся средства используют в качестве первоначального взноса при покупке второй квартиры. Этот вариант тоже неохотно рассматривается банкирами и процент отказов велик. И даже если решение будет утвердительным, они могут запросить 1 % от оставшегося невыплаченного кредита.

Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:

• размер и стабильность дохода – он должен быть в 2 раза больше чем ежемесячные платежи по ипотеке;
• хорошая кредитная история;
• хорошие качественные характеристики залоговой недвижимости.

При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.

В разных банках разные условия предоставления кредита. Например, взять вторую ипотеку в Сбербанке можно с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.

Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков

На ипотечном рынке появилось немало посредников между кредитно-финансовой организацией и заемщиком. Они создают интернет-сервисы, на которых быстро и без проблем оформляется онлайн заявка на ипотеку во все банки. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Тинькофф Банк как универсальный агрегатор ипотеки . Плюсы и минусы

Получить одобрение из нескольких банков и выбрать наиболее оптимальные для себя условия могут пользователи ипотечного сервиса от Тинькофф Банк . Получатель кредита просто оставляет онлайн-заявку на сайте, а остальные процедуры ложатся на плечи его личного менеджера, которого к нему сразу прикрепляют. Пошагово это выглядит так:

1. Заполняется заявка.
2. Сервис передает ее в несколько банков-партнеров.
3. Клиент выбирает подходящее ему жилье – квартиру, комнату, апартаменты, загородный дом, гараж или другое.
4. Заемщик сравнивает условия от разных банков и выбирает подходящий.
5. На заключительном этапе он встречается с представителем банка-партнера и заключает сделку.

Вопросы страхования, оценки решает менеджер. Еще одним весомым плюсом является то, что Тинькофф Банк помогает снизить проценты у своих партнеров. И все это совершенно бесплатно. Так, по крайней мере, описывает услугу сам банк.

На портале Тинькофф отображаются отзывы о работе сервиса с сайта Банки.ру. Даже бегло просмотрев их можно убедиться, что сервисом многие довольны. Отрицательные отзывы тоже есть, но их значительно меньше. Вот что пишут:

Плюсы	Минусы
Отзыв от пользователя Kortaf Понравилось: Легкая в заполнении анкета; Все быстро загружается; На выбор 3 банка-партнера; Экономия нервов и сил	Не понравилось: После загрузки документов их нельзя править, нужно звонить в банк и просить открыть анкету заново. Уже на этапе сделки обнаружилось, что процент вырос с 11,75 до 12,0%.
Broker-spb Долго думал, как взять в ипотеку вторую квартиру. Тинькофф здорово помог. Ощутимая помощь во время оформления и полный пакет услуг, не выходя из дома. За оригиналами приехал сам сотрудник банка.
Msi.inc Понравился отлично налаженный сервис, сниженная дополнительно процентная ставка, грамотные и профессиональные менеджеры
Dolmatov89 Оценил оперативность в решении вопроса, профессионализм менеджеров и сниженная ставка по процентам.
Ritmo Банк предлагает самые выгодные предложения от своих партнеров. Есть возможность получить дополнительную скидку по процентной ставке. Исчерпывающие консультации специалистов. Подробная информация о настоящей стоимости кредита со всеми комиссиями в каждом банке-партнере. Бесплатная дебетовая карта в качестве бонуса. Высокий уровень подготовки специалистов. Быстрый дозвон и такая же реакция на заявку.
	Blitz51 Не понравилось некомпетентность сотрудников, обман, присланный график платежей оказался с ошибкой на 600 тысяч рублей, постоянно нужны были то одни, то другие документы. Сотрудники невнимательно читают данные анкеты, и в результате, после длительной волокиты заявка так и не была одобрена.

Как можно убедиться, большинство пользователей все же довольны сервисом и готовы рекомендовать его знакомым и родным.

Сервис ДомКлик Сбербанка России со скидками на новостройки. Плюсы и минусы

ДомКлик помогает приобрести недвижимость в ипотеку. Работать с сервисом очень просто:

1. На главной странице ДомКлик предварительно рассчитываем кредит и выбираем приемлемые для себя условия: вид недвижимости, ее цену, сумму первоначального взноса, срок кредита.
2. Создаем личный кабинет. В нем можно редактировать введенные ранее условия.
3. Заполняем заявку, загружаем документы и отправляем. Рассматривается заявка обычно в течение 2 дней, но может быть одобрена и в день отправки анкеты.
4. После того как будет получено одобрение заявки у заемщика есть 90 дней, чтобы выбрать жилье и собрать все документы. Кстати, Сбербанк проводит акцию: при приобретении квартиры в аккредитованных банком новостройках заемщику предоставляются специальные условия, одно из которых – низкая ставка по процентам – от 7,4 %.
5. Документы загружаются в личном кабинете, и они сразу поступают в банк на проверку. В течение 5 дней будет представлено решение банка.
6. Заемщик выбирает дату и время для подписания документов.
7. Чтобы стать собственником недвижимости сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Времени это займет от 3 до 9 дней.

В личном кабинете можно заказать обратный звонок и отправить сообщение оператору.

Ипотека – один из наиболее востребованных кредитных продуктов. Оформление ссуды на жилье – длительное мероприятие, требующие от заемщика немало сил и времени. Для тех клиентов, которые хотят упростить и ускорить процесс получение кредита, многие банки разработали новую услугу – подача онлайн заявки на ипотеку.

Онлайн заявка на ипотеку – это анкета в электронном виде, которую потенциальный заемщик заполняет и отправляет на рассмотрение в банк через интернет.

Онлайн заявка имеет некоторые преимущества перед бланком, оформленным в офисе кредитного учреждения:

1. Возможность заполнения анкеты в любое удобное время. Клиенту не надо подстраиваться под режим работы банка.
2. Отсутствие очередей к кредитным специалистам.
3. Сотрудник банк оповещает клиента о принятом решении и назначает встречу на конкретное время. Этого периода обычно достаточно для сбора недостающих документов.

К недостаткам онлайн заявки можно отнести:

1. Сложно самостоятельно проконтролировать правильность заполнения анкеты. Специалист банка при оформлении заявки в офисе объясняет, какая информация должна отображаться в заявлении.
2. При личной консультации банковский сотрудник предварительно оценивает шансы заемщика на получение ипотеки и подбирает для него оптимальный кредитный продукт.
3. В онлайн-режиме сложно рассчитать полную стоимость займа (расходы на оформление страховки, комиссия за выдачу/оформление кредита).

Перечисленные минусы достаточно условны, так как все спорные вопросы заемщик может выяснить в телефонном режиме. Поэтому подача заявки на ипотеку через интернет вполне оправдана и целесообразна.

Сегодня многие банки дают возможность подать заявку на получение ипотечной ссуды через интернет. Этот сервис интересен как для новых заемщиков, так и для постоянных клиентов финансовых организаций. Услуга оформления онлайн-заявки доступна во многих банках России.

Сбербанк – подача заявки и предварительное согласование кредитных условий в режиме онлайн.

Газпромбанк предлагает два варианта решения ипотечного вопроса через интернет:

• подача «Экспресс-анкеты» – отображается краткая информация. Дальнейшие действия консультант банк сообщает по телефону;
• оформление «Полной анкеты» и приложение пакета документов в отсканированном виде.

ВТБ24 рассматривает онлайн-заявки только от участников зарплатных проектов банка. Кроме того, существуют дополнительные особенности оформления онлайн-ипотеки:

• максимальная сумма кредита – 5 млн р.;
• размер первоначального взноса – минимум 10% стоимости жилья;
• принятие решения за 1 рабочий день;
• срок действия утвержденной заявки – 2 месяца.

Развернутая форма онлайн заявки на ипотеку предусмотрена в АК Барс Банке . На оформление ссуды через интернет могут рассчитывать все заемщики, независимо от наличия зарплатной карты банка. В ЮниКредит Банке и РайфайзенБанке в режиме онлайн можно отправить заявление на предварительную консультацию по ипотечному кредиту.

В Россельхозбанке , Альфа-банке , Банке Москвы , Промсвязьбанке , Росбанке и Московском Кредитном Банке подается анкета на ипотеку через интернет. Уточнение вопросов по финансовому состоянию заемщика/созаемщика, объекту недвижимости происходит в телефонном режиме.

В Банке Санкт-Петербург не предусмотрена услуга оформление жилищного займа онлайн. Здесь можно только подать заявку на предварительный расчет ипотеки. Банк Россия пока не разработал сервис подачи ипотечных онлайн заявок. Заемщик имеет возможность ознакомиться на сайте банка с анкетой, которую надо будет заполнить в офисе финансовой организации.

Совет №3. Каким требованиям должен соответствовать заемщик для оформления ипотеки онлайн

Условия оформления ипотеки через интернет в разных банках отличаются. Однако существует ряд требований, которые выдвигают кредиторы перед своими заемщиками:

1. Гражданство РФ.
2. Наличие постоянной/временной регистрации.
3. Возраст заемщика – от 21-го года (некоторые банки согласны оформить ипотеку, если клиент достиг 18-летнего возраста).
4. На момент окончания кредитного договора заемщик должен быть не старше 55-60 лет.
5. Документальное подтверждение доходов клиента.
6. Хорошая кредитная история клиента.
7. Наличие платежеспособного поручителя/созаемщика.

Совет! Если заемщик готов самостоятельно оплатить более 50% первоначального взноса, то он может получить ипотеку без дополнительного обеспечения (поручительства). Этот момент обсуждается со специалистом банка в телефонном режиме, после рассмотрения кредитной заявки.

Отправить онлайн заявку на получение ипотеки можно с официального сайта финансового учреждения. Соответствующая кнопка обычно находится в разделе «Частным лицам» – «Кредиты» – «Ипотечное кредитование».

В Сбербанке и ВТБ 24 опция «Подать заявку онлайн» расположена на страницах каждого ипотечного продукта. В Альфа-банке подать заявку можно через программу «Ипотечный калькулятор».

Клиенты Уралсиб Банка и Сбербанка могут заполнить «кредитную» анкету в личном электронном кабинете (Сбербанк-онлайн и Уралсиб интернет-банк соответственно).

Совет №5. Онлайн заявка на ипотеку: какие данные вводить заемщику

Как правило, потенциальный заемщик должен ввести следующие данные:

1. Личная информация:

• реквизиты документа, подтверждающие личность клиента;
• контакты: телефон, адрес регистрации, электронная почта;
• семейное положение/наличие детей.

2. Информация об источнике получения доходов:

• место работы/наличие предпринимательской деятельности;
• занимаемая должность и трудовой стаж;
• официально подтвержденные доходы (в некоторых банках при расчете ипотеки могут учесть неофициальные доходы заемщика);
• наличие зарплатной карты от банка кредитора;
• совокупный доход семьи.

3. Сведения об имуществе:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• депозиты.

4. Информация о расходах семьи:

• текущие обязательства перед другими банками;
• расходы на обучение/оплату алиментов.

5. Параметры запрашиваемого кредита:

• сумма ипотеки;
• первоначальный взнос;
• стоимость недвижимости;
• срок погашения займа.

Совет! При заполнении анкеты надо предоставить максимально полную и достоверную информацию о себе, своих доходах и имеющемся имуществе. Благонадежность и платежеспособность заемщика сотрудник банка будет оценивать из данных кредитной заявки.

Совет №6. Как заемщик и созаемщик могут подтвердить свои доходы

При подаче заявки особо серьезно надо отнестись к пункту о доходах, поскольку именно финансовое состояние заемщика играет решающую роль в определении суммы и срока ипотеки.

Основные способы подтверждения доходов потенциального заемщика:

1. Справка по Форме 2-НДФЛ . Такой вариант подходит тем, кто имеет одну основную работу с официальной заработной платой. Расчетный период формы – 6 месяцев/1 год (зависит от требований банка). Если заемщик получает заработную плату на «пластик» банка-кредитора, то в заявке достаточно указать реквизиты карты.
2. Справка по Форме 3-НДФЛ. Этот документ предоставляют нотариусы и адвокаты, ведущие частную практику.
3. Справка о доходах в свободной форме. Документ выдается бухгалтерией предприятия с обязательной визой руководителя. Надо отметить, что далеко не все банки готовы учитывать неподтвержденные доходы, и не все руководители согласны подписать «произвольный» документ.
4. Копия декларации о доходах с подписью налогового инспектора.
5. Договор о сдаче в аренду недвижимости или автотранспорта, который находится в собственности заемщика.
6. Депозитный договор, где указана сумма ежемесячных выплат процентов по сбережениям клиента.
7. Косвенное подтверждение доходов: наличие ценных бумаг и дорогостоящего имущества.

Совет! Некоторые банки при отсутствии официально подтвержденного дохода согласны выдать ипотеку, но при условии увеличения процентной ставки по кредиту на 1-3 пункта. В качестве гарантий расчета по обязательствам клиент может предложить банку дополнительное обеспечение, желательно – недвижимость или автотранспорт.

Совет №7. На что следует обратить внимание при выборе ипотечного продукта

Для того, чтобы принять верное решение и выбрать оптимальную ипотечную программу, надо сопоставить условия разных банков. В первую очередь заемщики обращают внимание на такие параметры кредитного продукта:

1. Размер первоначального взноса . Клиентам, которые готовы самостоятельно оплатить 50% и более стоимости покупаемого жилья, лучше выбирать специальные программы с льготной процентной ставкой. Если у заемщика нет денег, или размер собственных инвестиций менее 20%, то можно оформить ипотеку с дополнительным обеспечением. Это может быть другая недвижимость, автотранспорт или поручительство платежеспособного созаемщика.
2. Процентная ставка. Расчетные ставки по ипотекам во многих банках схожи. Однако некоторые финансовые организации готовы идти на уступки «льготным» категориям заемщиков и снижать проценты по кредиту на 2-3 пункта.
3. График погашения. Этот параметр особенно важен для предпринимателей с сезонным бизнесом. Заранее надо узнать, предоставляет ли банк «кредитные каникулы», и как данная услуга повлияет на стоимость ипотеки.
4. Сопутствующие расходы по ипотечному займу. Небольшая ставка по кредиту может «компенсироваться» комплексным страхованием, комиссией за выдачу/оформление ссуды, ежемесячными платежами за обслуживание ипотеки.

Совет №8. Как выбрать оптимальные условия кредита: расчет ипотеки

Перед отправкой кредитной заявки на утверждение желательно адекватно оценить свои возможности и рассчитать ипотеку онлайн. Для этого можно воспользоваться программой «Ипотечный калькулятор ». Расчетный сервис есть на официальном сайте каждого из банков, который занимается выдачей жилищный займов.

Для вычислений понадобится ввести следующие данные:

• полная стоимость покупаемой недвижимости;
• сумма первоначального взноса (собственные деньги заемщика);
• желаемый размер кредита;
• предпочтительный период погашения ипотеки;
• процентная ставка;
• способ погашения (аннуитетные/дифференцированные платежи).

После ввода всей информации достаточно нажать на кнопку «Рассчитать» и подвести итог.

Пример расчета ипотеки . Заемщик хочет приобрести квартиру на вторичном рынке стоимостью 3000000 млн р., накопленная сумма на первоначальный взнос – 600000 р. (20%). Ежемесячный официальный доход – 50 000 рублей. Клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка, и планирует оформить ипотеку именно в этой финансовой организации. Ориентировочный срок погашения займа – 10 лет.

Порядок расчета:

1. Зайти на сайт Россельхозбанка .
2. В разделе «Частным лицам» – «Кредиты» выбрать подходящую программу ипотеки. В данном случае: «Ипотечное жилищное кредитование».
3. На странице с условиями ипотеки будет форма для расчета. Ввести параметры ипотеки:

• выбрать пункт «получаю зарплату на карту Россельхозбанка»;
• сумма кредита – 2400000 р. (недостающая стоимость жилья);
• первоначальный взнос – 20% (600000 от 3000000);
• срок – 120 месяцев;
• ежемесячный доход – 50000 р.;
• способ погашения – аннуитетный.

4. Указать согласие на комплексное страхование и предоставление документов о регистрации ипотеки в пользу банка.

5. Оценить полученные результаты.

По итогам можно сделать вывод: при введенных параметрах сумма к получению составит 1 938 523 р. Если заемщик не согласен на покупку более доступного жилья (не дороже 2538000 р.), то можно увеличить срок погашения до 20 лет и пересчитать.

Результаты вычислений показывают, что заемщик сможет оформить запрашиваемую ипотеку (2400000 р.) на срок 20 лет под 19% годовых. Расчетная ставка увеличилась на два пункта из-за расширения периода погашения (риски для банка возросли). В этом случае размер ежемесячного платежа составит почти 39000 р.

Совет №9. Какой способ погашения ипотечного кредита приемлем для заемщика

Существует два варианта расчета графика погашения кредита: аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном способе плательщик выплачивает общую сумму задолженности (тело кредита + проценты) ежемесячно равными частями. В этом случае «нагрузка» на клиента меньше, но общая переплата по ипотеке больше.

Дифференцированное погашение – основной долг распределяется равными частями, а проценты с каждым месяцам уменьшаются. С точки зрения экономии, такой способ более выгоден для заемщика. Однако клиенту, особенно в первое время, может быть сложно вносить платежи.

Выбирая тот или иной способ погашения, нужно рассчитать ипотеку и оценить результат каждого из вариантов.

Разницу в погашениях можно увидеть из расчетов, используя параметры предыдущего примера (сумма займа – 24000000 р., первоначальный взнос – 20%, срок 240 месяцев, доход – 50000 р.). После ввода данных и выбора поочередно разных способов погашения можно подвести итог.

Видно, что сумма ежемесячных платежей при аннуитетном погашении (38897 р.) более приемлема для клиента, чем при дифференцированном (48000 р.).

Совет! Выбирая способ погашения, важно правильно оценить собственные возможности. Более выгодный (с точки зрения экономии на процентах) дифференцированный график может оказать непосильным для заемщика, и привести к возникновению просрочек. Лучше перестраховаться: выбрать более удобный и «лояльный» аннуитетный способ расчета, а по возможности – закрыть кредит досрочно.

Совет №10. Как повысить шансы на одобрение онлайн заявки на ипотеку

1. Онлайн заявку лучше подавать одновременно в несколько банков. После получения ответов можно будет оценить предложенные варианты и выбрать оптимальный.
2. Одновременно с подачей заявки желательно отослать в банк отсканированные документы, необходимые для оформления ипотеки. Эту процедуру всё равно придется выполнять после одобрения заявки.
3. Важно иметь положительную кредитную историю. На этот критерий банковские сотрудники обращают внимание в первую очередь. Даже если заемщик платежеспособен, но имел проблемы с погашением предыдущих кредитов – шансы на получение ипотеки резко снижаются. Для того чтоб «спасти» ситуацию, к заявке можно приложить оправдательные документы (справки из больницы, документы, подтверждающие смену работы/вынужденные крупные растраты).

Для многих россиян улучшение жилищных условий – труднореализуемая цель, а приобретение новых «хором» вообще остается лишь в мечтах. Некоторые копят деньги, думая, что в будущем они смогут собрать необходимую сумму для покупки квартиры или дома, но их покупательная способность только снижается в силу инфляции и расходов. Однако в данной ситуации выходом станет ипотечное кредитование. Чтобы такое решение было выгодным, следует знать, где лучше и как оформить ипотеку, сравнить предложения российских банков, выбрать лучшее.

Что необходимо знать, прежде чем оформить ипотеку

Сейчас благоприятное время для оформления ипотеки. На сегодняшний день самые доступные ставки. Если раньше кредиторы брали 12-13% годовых, то сейчас отмечается рекордно низкий уровень, стоимость ипотечного кредита упала до 9,50% в год. Но и это не предел. Предполагается, что банки, оформляющие ипотеку, станут обслуживать ипотечных заемщиков по 8% годовых.

Такие условия могут ожидать нас к концу 2018 года, а в 2019-ом, вполне вероятно, снижение процентной ставки до 7%. На фоне этого 50-80% сделок на рынке жилой недвижимости заключаются через ипотечное кредитование, более 4 млн человек погашают кредиты на жилье. Выгоду получают не только новые заемщики, но и уже действующие, поскольку им кредитно-финансовые учреждения дают возможность оформить рефинансирование имеющихся ссуд.

Это позволяет особам существенно сэкономить (15-20% от суммы ежемесячного платежа). Кстати, доля рефинансирования ипотеки также будет расти. Предоставляя данный продукт, банки не понесут риски, напротив, они выиграют на его распространении. Ипотечное перекредитование приведет к снижению платежа, а, следовательно, и кредитной нагрузки на семейный бюджет. Если оплата происходит по аннуитетной системе, экономия составит около 20%.

Это говорит о том, что клиенту станет проще погашать долг, значит, он, скорее всего, справится со взятыми на себя долговыми обязательствами. Но у некоторых граждан возникает вопрос: «Если все так хорошо, и в обозримой перспективе ставки станут еще меньше, может, тогда лучше оформить ипотеку позже?». Целесообразнее не откладывать покупку жилья, тем более, когда оно необходимо срочно.

В поисках подходящего предложения вы можете упустить удачный вариант. К тому же, люди, которым удалось оформить ипотеку, как показывает практика, досрочно погашают ее. Это значит, что многие заемщики способны быстрее справиться с долговыми обязательствами и уменьшить в разы итоговую переплату.

Как правильно оформить ипотечный кредит

Есть еще ряд аспектов, в которых человеку, намеревающемуся оформить ипотеку, необходимо быть осведомленным, например, оптимальные параметры кредита. Сразу отметим, их нет, т.к. все индивидуально в каждом конкретном случае. Но для вас станут полезными несколько общих советов:

• если вы уже определились, где оформить ипотеку, и осталось выбрать наиболее оптимальную кредитную программу, обратите внимание на размер первоначального взноса. Между ним и ставкой имеется связь. Обычно банки при повышенном первоначальном взносе сокращают стоимость пользования заемными средствами. Рекомендуется подкопить хотя бы 20%, чтобы внести их в счет покупки дома или квартиры. Это прибавит вам шансов на одобрение. Чем больше лицо вносит на первом этапе, тем будет меньше срок займа и его стоимость. Конечно, идеальным соотношением и кредитных средств, и личных сбережений считается 50 на 50. Потребительский кредит брать для этих целей не стоит. Такие действия увеличат вашу долговую нагрузку, вероятность возникновения просрочек и т.п. Искать , по меньшей мере, глупо, таких практически не осталось на ипотечном рынке. Если они и представлены в единичном характере, выгоды от них нет. Во-первых, это большие проценты по кредиту. Во-вторых, - обязательный выбор объекта из ограниченного перечня застройщиков-партнеров банка;
• разумно оценивайте свои финансовые возможности. У заемщиков, живущих на небольшую зарплату, платежи по кредиту не должны превышать 40% от семейного бюджета. У особ со средним доходом на ипотеку допускается выделять до 50%. В случае, когда з/п высокая, можно обременять себя кредитной нагрузкой до 60% и более.

Какими правовыми нормами регламентируются ипотечные вопросы

Немаловажным для будущего собственника жилплощади является и размер ежемесячного платежа. Опять-таки, такую информацию вам даст сам кредитор. Этот платеж вычисляется в зависимости от уровня ваших доходов, и не может превышать 40-50% от з/п (уже после вычета налогов). Погашение может принимать различные формы:

• постоянными платежами по фиксированной стоимости пользования кредитными средствами;
• по фиксированной %-ной ставке и растущим платежам;
• посредством переменной ставки.

Порядок действий, чтобы оформить ипотеку

Подходящую кредитную программу вы можете выбрать при помощи ипотечного брокера. Услуги платные, зато это значительно облегчит вам весь процесс. Специалист ищет банки, в которых можно оформить ипотеку, отбирает лучшие условия кредита, оказывает помощь в подготовке документации. Если заемщик не готов на такие расходы, придется все делать самостоятельно.

Редакция сайта «Взять Кредит!» проанализировала несколько десятков предложений от популярных российских банков и подготовила для вас подборку. Но сперва опишем схему действий, необходимых к выполнению, чтобы приобрести жилье за счет кредитных средств. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

1. Выберите, в каком банке вы будете брать кредит. В России насчитывается свыше полсотни ипотечных кредиторов. Большая доля россиян предпочитает оформлять ипотеку в Сбербанке. Также пользуются услугами: ВТБ, Россельхозбанк, ДельтаКредит, УРАЛСИБ и т.д.
2. Тщательно ознакомьтесь с кредитными программами. Тот же Сбербанк предлагает своим клиентам:
   • ипотеку на вторичное жилье;
   • кредит на улучшение жилищных условий;
   • приобретение строящегося объекта недвижимости на первичном рынке;
   • программу, предназначенную для молодых семей;
   • военный ипотечный кредит;
   • покупку земли и др.
3. На этом этапе происходит подготовка документации. У каждого банка свои требования относительно документов, но стандартный перечень включает: паспорт, заявление, трудовую, справки по залогу (домовая книга, техпаспорт объекта, заключение оценщика и т.д.), 2-НДФЛ.
4. Кредитор выносит вердикт за несколько дней-недель на основе скоринга. Если ответ положительный, банк сообщит, на какую сумму вы можете рассчитывать. После этого у заемщика будет 1-6 мес. на окончательное решение и подписание документов.
5. Заключается договор купли-продажи с продавцом.
6. Вносится первоначальный взнос.
7. Оформляется страховка. Вам может быть предложено оформить страхование: личное (жизни, здоровья), титульное (от потери права собственности), имущественное (от повреждений дома/квартиры).
8. Остается подписать договор ипотеки и залога, зарегистрировать сделку купли-продажи. Деньги поступают на счет продавца в течение нескольких дней.

Как оформить ипотеку в Тинькофф Банке

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Ипотека со сниженной ставкой	до 99 000 000 рублей	до 25 лет	от 6% годовых	от 10%
Ипотека с маткапиталом	до 99 000 000 рублей	до 25 лет	от 6% годовых	от 10%
Ипотека с господдержкой	до 3 000 000-8 000 000 рублей	до 25 лет	от 6% годовых	от 20%
Ссуда под залог недвижимости	до 99 000 000 рублей	до 20 лет	от 9,90% годовых	-

* Тинькофф Банк в данный момент не специализируется на ипотеке

Описание продукта

Тинькофф Банк является посредником в выдаче жилищного кредита, т.е. брокером. У него заключено партнерство с другими кредиторами, куда он отправляет вашу онлайн-заявку для рассмотрения в течение 2-4 дней. «Тинькофф» помогает оформить ипотеку по низкой ставке и выбрать банк с лучшими программами.

С каждым клиентом работает персональный менеджер, который оказывает поддержку в: сборе документов, организации сделки, поиске недвижимости на первичном рынке и подходящей страховой компании. За надобностью он может посоветовать хорошего риелтора. Кстати, чтобы оформить ипотеку, документацию для каждого банка собирать не нужно. «Тинькофф» сам передаст 1 пакет всем партнерам.

А он сотрудничает с такими коммерческими организациями, как:

• ДельтаКредит Банк;
• Восточный Экспресс Банк;
• Абсолют Банк;
• Дом.РФ;
• Газпромбанк;
• АК БАРС Банк;
• ЮниКредит Банк и др.

Если ваш запрос увенчается успехом, достаточно будет 1 посещения банка для подписания договора. Для оформления понадобится загрузить онлайн паспорт и справку о доходах. Если заемщиком желает стать ИП, перечень его документов больше: паспорт, ОГРН, ИНН, справки об уплате налогов и декларация. Самые приемлемые условия установлены на апартаменты и квартиры.

Те россияне, которые подтверждают доход, первоначально вносят от 20%. Для большего снижения ставки рекомендуется оформить страховку на здоровье и жизнь заемщика. Также выгодными будут: покупка квартиры у застройщиков по акционным предложениям, ипотека по льготной государственной программе. Действующим должникам подойдет рефинансирование ипотечного кредита (от 8% годовых).

Если частично досрочно погасить ипотеку, размер ежемесячного платежа уменьшится. Приблизительную ставку можно узнать , указав стоимость имущества, величину первоначального взноса и сумму, которую вы готовы платить банку каждый месяц.

Как оформить ипотеку в УБРиР

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Ипотека на готовое жилье	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 9,30% годовых	от 20%
Ипотека в новостройке	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 9,30% годовых	от 20%
Кредит под залог недвижимости	до 15 000 000 рублей	до 15 лет	от 12% годовых	-
Ипотека с маткапиталом	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 9,30% годовых	от 10%

Описание продукта

Уральский Банк реконструкции и развития не может предложить столько ипотечных программ, сколько конкурирующие кредитно-финансовые институты. Тем не менее у него есть самые необходимые варианты, а также приемлемые условия кредитования. Начальная ставка по ипотеке в новостройке и на готовое жилье установлена в размере 9,30% годовых, если оформлять в собственность недвижимость у застройщиков-партнеров УБРиР.

В обоих случая обеспечением выступает залог приобретаемого объекта. Сумма, выдаваемая кредитором, может быть от 300 тыс. до 30 млн руб. Заемщик кредитуется на 5-25 лет. Клиенты, интересующиеся приобретением жилья на первичном и вторичном рынках, могут оформить ипотеку по акции. Их предусмотрено 3, но по кредиту выбирается исключительно одна.

Каждая позволяет получить скидку на процентную ставку. Если брать ипотеку под маткапитал, плата будет не менее 9,30% в год, а задаток – от 10%. Для желающих оформить на любые цели ссуду под залог имеющейся недвижимости, стоимость ее составит 12% годовых и более. Максимальная величина кредита не превысит 15 млн руб. По своим обязательствам заемщик должен будет полностью рассчитаться с банком за 5, 10 либо 15 лет.

Требования к заемщику, намеревающемуся оформить ипотеку в УБРиР

На сотрудничество с кредитором могут рассчитывать лица, которым исполнилось 23 года, но не старше 70 лет на момент погашения задолженности. Оформить ипотеку предлагается только российским гражданам с постоянным местом работы, 3-месячным стажем (текущая трудовая деятельность) и общим 12-месячным. У пенсионеров подтверждением платежеспособности является пенсия по старости/за выслугу лет. Ежемесячный заработок будущего заемщика не может быть менее 12 тыс. руб., а созаемщика – 10 тыс. руб.

Важно не иметь текущих просрочек и свыше 2 кредитов, если не хотите получить отказ. Процесс оформления происходит следующим образом: вы консультируетесь с ипотечным специалистом и подаете заявку на сайте УБРиР, после чего отправляете необходимые документы на электронную почту банка либо приносите их лично в отделение. Далее поступит звонок от менеджера, который в ходе рассмотрения заявки, может задать уточняющие вопросы.

Если вы подадите полный перечень документации, об ответе станет известно на следующий день после того, как вы попытались оформить ипотеку. Вердикт сообщат также по телефону. Вам расскажут о дальнейших действиях. На подбор жилья клиенту дается 3 мес. Выбирать объект он будет не сам, а с помощью персонального менеджера. Дату сделки назначаете вы, и для этого являетесь в офис банка. После подписания кредитной документации, договора страхования, будет выдан кредит.

Насколько вероятно получить ипотеку в Банке Жилищного Финансирования

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Ипотека по 2 документам (вторичка)	до 20 000 000 рублей	до 30 лет	от 9,20% годовых	от 20%
Новостройка по 2 документам	до 20 000 000 рублей	до 30 лет	от 20% годовых	от 4,90%
Кредит под залог квартиры/апартаментов	до 20 000 000 рублей	до 20 лет	от 10,30% годовых	-

Описание продукта

В линейке Банка ЖилФинанс насчитывается 3 продукта. Наибольшей популярностью пользуется ипотека по 2 документам, поскольку она доступна широким слоям населения, во-первых, потому что процесс оформления происходит довольно быстро и просто. Второй причиной, обуславливающей рост спроса, является невысокая ставка. Если вы официально работаете, подтвердите доход, она будет составлять 9,20%.

Первоначальным взносом по ипотеке считается 20% от стоимости объекта. Она дается на 1-30 лет суммой от 480 тыс. до 20 млн руб. Кредит берут на основании копий паспорта и второго документа (СНИЛС, водительские права и др.). Около 82% получают в тот же день одобрение по онлайн-заявке. Ипотеку БЖФ предоставляет лицам с любой кредитной историей. Заемщиком становится российский гражданин в возрасте 18-65 лет.

Помимо ипотеки по 2 документам, кредитор дает:

• «Новостройка» по 2 документам. Вести нужно от 20%. Годовая ставка начинается с 4,90%. В долг дают от 480 тыс. до 20 млн руб. Объект нужно приобретать у аккредитованных застройщиков;
• кредит под залог недвижимости (квартиры/апартаментов) - не более 20 млн руб. (до 70% стоимости объекта) под 10,30% и выше на 1-20 лет. Залогом выступает имеющаяся в собственности квартира или апартаменты в одном из городов: Москва, Санкт-Петербург, МО, ЛО, Краснодар, Омск, Новосибирск, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Саратов, Казань, Екатеринбург, Волгоград. Жилплощадь должна находиться в многоэтажном доме, быть в нормальном состоянии, не обременена. Подаются: паспорт, документация по недвижимости.

Кто может оформить ипотеку на приобретение недвижимости в Промсвязьбанке

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Новостройка	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 8,70% годовых	от 10%
Ипотека без первоначального взноса	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 11,10% годовых	0%
«Альтернатива»	до 10 000 000 рублей	до 15 лет	от 12,70% годовых
Целевой залоговый кредит	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 8,85% годовых	-
«В ипотеке – налегке!»	решается в индивидуальном порядке	в зависимости от объекта	от 11% годовых	от 40%
Загородная недвижимость	до 15 000 000 рублей	до 25 лет	от 10,40% годовых	-
Вторичный рынок	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 8,85% годовых	от 10%

Описание продукта

У Промсвязьбанка более 7 предложений, которые учитывают потребности и нужды клиента, в том числе «Материнский капитал», ипотека на приобретение готового жилья, в новостройке. Также предусмотрено рефинансирование. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Самая крупная сумма, которую вы можете взять у кредитора, - это 30 млн руб.

Плата за пользование кредитом зависит от его типа, поэтому диапазон ставок следующий: 8,70-12,70% в год и более. Однако необходимо быть внимательным при изучении кредитных программ Промсвязьбанка, поскольку низкие проценты берутся с зарплатных клиентов. Также величина платы за пользование кредитными средствами зависит от того, у каких партнеров банка вы будете покупать квартиру.

Применяются такие условия при страховании и первоначальном взносе не менее 20% от стоимости объекта. Оформить ипотеку удастся без комиссии. Допускается досрочное погашение. Для тех лиц, кто не хочет себя ограничивать вариантами, предлагаемыми партнерами банка, можно взять целевую залоговую ссуду и купить любую квартиру либо частный дом с земельным участком как на первичном рынке, так и на вторичном.

Есть у Промсвязьбанка и такая программа, которая предусматривает быстрое заключение сделки с минимальным пакетом документов (без справки о занятости и доходах) с возможностью учета заработка от личного бизнеса. Для особ, намеревающихся оформить ипотеку «Вторичный рынок», кредитор оказывает юридическую помощь, содействует в организации сделки купли-продажи и др.

Страхование недвижимости и клиента осуществляется в размере 1% от кредитной суммы. Страховку оплачивают в день, когда решили оформить ипотеку. Ежегодно ее необходимо будет пролонгировать. Требования к заемщику таковы:

• российское гражданство и постоянная регистрация в районе расположения банковского подразделения;
• возраст 21-65 лет;
• постоянный доход, стаж не менее 1 года (в некоторых случаях от 2 лет);
• 2 действующих номера телефона (один – рабочий, другой – мобильный);
• документы – анкета-заявление, паспорт, СНИЛС, справка о семейном положении, документ, свидетельствующий о трудовой деятельности и платежеспособности.

Как оформляется ипотека в Сбербанке

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Новостройка	до 30 000 000 рублей	до 30 лет	от 7,30% годовых	от 10%
Готовое жилье	до 30 000 000 рублей	до 30 лет	от 8,80% годовых	от 10%
Ипотека для семей с детьми (господдержка)	до 12 000 000 рублей	до 30 лет	от 5% годовых	от 20%
Строительство дома	до 30 000 000 рублей	до 30 лет	от 10% годовых	от 25%
Нецелевой	до 10 000 000 рублей	до 20 лет	от 11,60% годовых	-
Загородная недвижимость	до 30 000 000 рублей	до 30 лет	9,50% годовых	от 25%
Военная ипотека	до 2 502 000 рублей	до 20 лет	9,20% годовых	от 16,60%

Описание продукта

В Сбербанке ипотечное кредитование осуществляется в отношении физических и юридических лиц с российским гражданством, возраст которых на момент обращения превышает 21 год, на момент возврата – не более 75 лет. У заемщика должен быть общий стаж 5 лет, а на последнем месте работы – не менее полугода. Но если вы – зарплатный клиент, данное условие не будет действовать. Когда суммы, одобренной банком, не хватает, позволяется привлекать созаемщиков (от 1 до 3 человек, для молодой семьи это число может достигать 6 человек).

Их доходы также учитываются. Чтобы оформить ипотеку, предъявляются документы: заявление-анкета, паспорт + один на выбор. Еще потребуются справки, подтверждающие наличие дохода и работы. Если займ берется с обеспечением, дополнительно придется предоставить документы по залогу. Ипотеку в Сбербанке дают по месту, где зарегистрирован заемщик или созаемщик, либо в регионе, в котором находится кредитуемая недвижимость.

Наибольшая величина ссуды равна 30 млн руб. Срок кредитования может составлять от 20 до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в пределах 10-25% и более. Ставки разные. Ипотека для молодой семьи в Москве выдается на льготных условиях – от 5% в год. Если вы захотите взять ипотеку для приобретения новой квартиры, следует каждый год платить от 7,30%.

Если заемщику нужно оформить кредит для строительства дачи, дома, задаток будет равен 25% или более, проценты – от 9,50% годовых, а минимальная сумма кредитных средств – 300 тыс. руб. Сбербанк разрешает клиенту самостоятельно выбрать дату платежа и единожды в год ее поменять. Оформить ипотеку получится, если:

• заполнить заявку, предоставить к ней пакет документов;
• дождаться ответа. Заявка рассматривается 2-5 дней. Если вердикт одобрительный, банк затребует документы по объекту недвижимости;
• подписать всю кредитную документацию;
• пройти государственную регистрацию.

Под какой процент можно оформить ипотеку на квартиру в Россельхозбанке

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Ипотечное жилищное кредитование	до 60 000 000 рублей	до 30 лет	от 9,75% годовых	от 15%
Господдержка семей с детьми	6 000 000-12 000 000 рублей	до 30 лет	от 4,70% годовых	от 20%
Спецпредложения	до 20 000 000 рублей	до 10 лет	от 4,50% годовых	от 15%
Военная ипотека	до 2 700 000 рублей	до 24 лет	от 9% годовых	от 10%
Целевая ипотека	до 20 000 000 рублей	до 30 лет	от 10,10% годовых	-
Молодая семья + маткапитал	до 60 000 000 рублей	до 30 лет	от 9,75% годовых	от 15%
Ипотечный кредит по 2 документам	4 000 000-8 000 000 рублей	до 25 лет	от 10,90% годовых	от 40-50%

Описание продукта

РСХБ дает возможность купить: квартиру, дачу, частный дом, апартаменты в городе, приобрести землю под строительство жилья. Для каждой категории клиента (зарплатный, «надежный», работник бюджетного предприятия) установлены свои условия кредитования.

Если целью является покупка квартиры (первичный рынок), а сумма кредита не превышает 3 млн руб., в зависимости от статуса, заемщику придется платить в год 9,75-10%. Когда необходимо оформить ипотеку на приобретение жилья (вторичный рынок) свыше 3 млн руб., стоимость будет такой же. Но в других случаях проценты отличаются, у банка целая тарифная сетка. Эту информацию нужно уточнять на сайте кредитора.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми предоставляется под 4,70% годовых и более на приобретение квартиры у застройщика или на объект, находящийся на этапе строительства. Оформить кредит может чета, у которой родился/родится второй либо третий ребенок с января 2018 года по декабрь 2022-го. Как и предыдущие кредиторы, Россельхозбанк выдает ссуды максимум на 30 лет.

Покупая жилье в многоэтажном доме по договору купли-продажи/долевого строительства, заемщик будет вынужден внести 15%. То же касается и покупки таунхауса, земли. Если клиенту банка нужно оформить ипотеку на частный дом с участком, первоначальный взнос будет не менее 25%, а приобретение апартаментов обязывает к уплате 30% задатка. Страхование имущества обязательное.

Заемщиком становится российский гражданин в возрасте от 21 года. Верхний возрастной предел – 75 лет, при условии, что пожилой человек привлечет созаемщика не старше 65-ти. Регистрация должна быть на территории РФ по месту жительства/пребывания. Если клиент не ведет ЛПХ, его стаж не может быть менее полугода (с последнего места работы) и 12 месяцев (общий). Перечень документов стандартный.

Можно ли в УРАЛСИБ оформить ипотеку на строящееся жилье

Кредитная программа	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный платеж
Готовое жилье	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 9,70% годовых	от 15%
Покупка объекта на этапе строительства	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 9,20% годовых	от 10%
Семейная ипотека	до 12 000 000 рублей	до 30 лет	от 5% годовых	от 20%
Ипотечные каникулы	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 10,50% годовых	от 20%
Кредит под залог существующей недвижимости	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 11,25% годовых	-
Военная ипотека	до 2 963 000 рублей	до 20 лет	от 10,25% годовых	-
Кредит под залог квартиры на любые нужды	до 6 000 000 рублей	до 15 лет	от 11,25% годовых	-

Описание продукта

Чтобы стать владельцем индивидуального жилого дома, квартиры, вы можете обратиться в УРАЛСИБ. Этот банк представляет нашему вниманию не менее 7 ипотечных программ, в том числе рефинансирование. Разумеется, у клиентов партнеров УРАЛСИБ условия более привлекательные. На строящееся жилье он установил ставку от 9,20% в год. Взять кредит на недвижимость, которая только строится, также несложно, как оформить ипотеку на квартиру.

Сначала вы подбираете необходимый объект, определяетесь с условиями кредитования, которые вас устроят. Затем подаете заявку, ответ по которой поступает в среднем за 3 дня. Дальше следует заключить договор с банком и, в конечном счете, получить свидетельство о собственности. Кредитуется заемщик на 3-30 лет. Оформить ипотеку можно на сумму от 300 тыс. до 50 млн руб., итоговая определяется, исходя из уровня доходов клиента.

Минимальный первоначальный платеж - от 10%. Самой дорогостоящей является ссуда, выдаваемая на любые цели под залог квартиры. За нее приходится платить от 11,25% годовых. Семье предлагается оформить ипотеку по специальной программе, которая действует в том случае, если у супругов есть 3 несовершеннолетних ребенка. Тогда задаток составит 20% от цены недвижимости.

Залогом станет приобретаемый объект. Также у УРАЛСИБ появилась ипотека по 2 документам: паспорту, водительским правам (их можно заменить загранпаспортом, СНИЛС, ИНН). Размер первичного задатка будет не менее 40%, причем для всех клиентов, независимо от категории. Такие условия распространяются на покупку новой квартиры (первичный рынок).

Требования к заемщику: гражданство России, возраст в пределах 18-70 лет. Стаж должен превышать 3 мес., а срок существования компании, в которой работает человек, - более года. Еще УРАЛСИБ предлагает оформить страховые продукты.

На заметку

Сложнее всего оформить ипотеку частным предпринимателям и лицам, которые получают зарплату «в конверте». Идеальным же заемщиком считается человек с безупречной кредитной историей, у которого достаточно заработка для исполнения долговых обязательств, чью финансовую дисциплину легко оценить. Это человек лет 30-35, имеющий семью, детей, высшее образование и трудовую деятельность на должности руководитель среднего звена либо специалист.

При этом сумма кредита, которую он запрашивает у банка, варьируется в диапазоне 2-3 млн руб. Величина собственных средств, предназначенная к уплате в качестве первоначального взноса, составляет около 20-30% от стоимости недвижимости. Но ИП и люди, относящиеся к другим категориям клиентов, также могут оформить ипотеку. Просто в их случае придется предоставить кредитору больший пакет документов.

3 лучших банка, где можно взять кредит без первоначального взноса

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко